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平成１６年９月１３日判決言渡し　同日原本交付　裁判所書記官
平成１６年（レ）第７１号　貸金請求控訴事件（原審・福岡簡易裁判所平成１５年（ハ）第１
３５１５号）
（口頭弁論終結日　平成１６年６月２１日）
判決
主文
　　１　本件控訴を棄却する。
　　２　控訴費用は控訴人の負担とする。
事実及び理由
第１　控訴の趣旨
　　１　原判決を取り消す。
　　２　被控訴人は，控訴人に対し，金１３０万７６４３円及び内金４２万７２３３円に対する
平成１５年５月１日から支払済みまで年３６パーセントの割合による金員を支払
え。
　　３　訴訟費用は，第１，２審とも被控訴人の負担とする。
　　４　この判決は，第２項及び第３項に限り，仮に執行することができる。
第２　事案の概要
　　　本件は，控訴人が被控訴人に対して，消費貸借契約に基づいて貸金残元金，既発
生の利息及び遅延損害金の合計１３０万７６４３円及び貸金残元金４２万７２３３円
に対する最終弁済日の翌日である平成１５年５月１日から支払済みまで利息制限
法所定の制限利息の範囲内である年３６パーセントの遅延損害金の支払を求めた
のに対し，被控訴人が請求原因事実を認めた上で，控訴人と被控訴人との間で，
期限の利益を再度付与し，将来利息を免除しまたは利息の定めのない債務とし，
毎月１万５０００円ずつ分割して支払う旨の和解契約が成立し，残金は存在しない
として争っている事案である。
　　　原審は，控訴人の請求は，信義則に反し許されないとして，控訴人の請求を棄却し
たところ，控訴人が，原判決の取消しを求めて控訴した。
　１　争いのない事実等
　（１）控訴人は，昭和５８年３月１０日，被控訴人に対し，次の約定で，金５０万円を貸し
付けた（以下「本件消費貸借契約」という。）。
　　　ア　利息　年６９．３５％
　　　イ　遅延損害金　年６９．３５％
　　　ウ　支払方法　昭和５８年４月１日から昭和６１年３月９日まで毎月１日限り，１万３８
８８円を支払う。
　　　エ　特約　約定支払日に元金または利息の支払いを怠った場合は，当然に期限の
利益を失い，残元金全額及び利息を支払う。
　（２）被控訴人は，控訴人に対し，別紙「利息制限法計算１」の各支払金額欄記載の金
員を，対応する各支払日欄記載の日に支払った。
　（３）被控訴人は，昭和５８年４月１日に支払うべき分割金の支払を怠り，期限の利益を
喪失した。
　（４）控訴人は，平成３年３月ころ，被控訴人に対し，本件消費貸借契約に基づく当時
の残元金４７万４０７１円及び遅延損害金２０２万６０７５円の支払を請求した。
　２　争点
　（１）和解契約の成否
　　　（被控訴人の主張）
　　　ア　平成３年３月ころ，控訴人から，被控訴人に対し，債権取り立ての電話が入り，
被控訴人は，控訴人の担当者の指示に従い，平成３年３月から毎月末日に，
金１万５０００円を，控訴人に支払うことになった。被控訴人は，平成１５年４月
３０日まで，控訴人に対する支払を続けた。
　　　　　したがって，平成３年３月ころに，控訴人と，被控訴人との間で，「被控訴人は，
控訴人に対し，本件消費貸借契約に基づく残債務について，毎月末日に，金
１万５０００円ずつ分割して支払う。」旨の和解契約が成立した（以下「本件和
解契約」という。）。
　　　イ　控訴人は，以下の理由により，被控訴人に対し，本件和解契約について，黙示
的に期限の利益を再度付与したうえで，将来利息を免除したか，利息の定め
のない債権となることを承諾した（後者の場合は，商事法定利率年６％が適用
される。）
　　　（ア）本件消費貸借契約は，約定利率・遅延損害金ともに，年６９．３５％となってい
るが，本件和解契約成立時の残元金４７万３１６７円を元に計算すると，月
々の利息・遅延損害金の額は，約２万７３４５円にもなり，１万５０００円の支
払いでは，毎月の利息・遅延損害金にも満たない。これでは，被控訴人は，
控訴人に対し，永久に返済を続けることになり，しかも，控訴人に対する債
務は増大していくという極めて理不尽な結果となる。
　　　（イ）控訴人は，被控訴人に対し，平成４年５月１日以降の遅延損害金の利率を年３
９．７８５％に一方的に改定している。この利率で計算しても，毎月の利息・
遅延損害金は，１万５６８７円となり，上記同様，１万５０００円の支払では，
毎月の遅延損害金にも満たない。
　　　（ウ）したがって，控訴人は，本件和解契約について，被控訴人に対し，期限の利益
を再度付与したことを前提として，平成４年５月１日以降の遅延損害金の条
項を改定したものと考えるのが相当である。
　　　（エ）なお，利息制限法所定の制限利率である年３６％で計算した場合には，初回
の遅延損害金の額が約１万４１９５円となり，確かに１万５０００円ずつの支
払を続ければ，徐々に債務も減少していくが，かかる場合，被控訴人が，控
訴人に対する債務を完済できるのは，平成２７６年５月３１日であり，現実的
ではない。
　　　　　　また，控訴人が，年３６％という利率を持ち出したのは，本件の訴訟手続にお
いて，約定利息，遅延損害金を利息制限法所定の利率に引き直して計算し
て請求しているだけであり，また，本件和解契約成立後も，被控訴人の期
限の利益を喪失させたまま年３６％の割合により計算していたとすると，平
成４年５月１日以降に，それまでの遅延損害金の利率である年６９．３５％を
年３９．７８５％に改定したことと矛盾しており，控訴人が，本件和解契約成
立時に，年３６％という利率を意識していたとは考えられない。
　　　（ウ）そして，本件和解契約の際に，控訴人から，被控訴人に対し，支払再開後の
利息の交渉や説明が一切なかったことから，控訴人は，被控訴人に対し，
以後の利息を免除したか，利息の定めのないものしたと考えられる。もし，
控訴人が，本件和解契約において，利息制限法所定の制限利率である年
１８％を適用させようとしていたとすると，控訴人と被控訴人との間でその旨
の合意が必要であるが，本件和解契約当時，かかる合意はなされていな
い。
　　　（エ）仮に，控訴人が，上記（ア）または（イ）のような被控訴人にとって極めて不利益
な事実を承知の上で，被控訴人に対して，かかる事実を告知せず，被控訴
人が，本件消費貸借契約の取引内容の開示を求めても応じず，年６９．３５
％または，年３９．７８５％の利率を適用したまま，約１２年間にもわたって，
合計約２１８万円もの金員を受領し続けていたとすれば，本件和解契約のう
ち，かかる利率の定め方は，著しく公序良俗に反した内容であり，無効とい
わざるを得ない。
　　　　　　したがって，本件和解契約により，本件消費貸借契約に基づく貸金は，利息の
定めのないものとなる。
　　　ウ　したがって，控訴人は，被控訴人に対し，本件和解契約において，期限の利益
を再度付与したうえで，将来利息を免除したか，または，利息の定めがない債
権とすることを承諾したのであって，かかる合意に基づき，被控訴人が弁済し
た金員を本件消費貸借契約の残元金，利息及び遅延損害金に充当すると本
件消費貸借契約及び本件和解契約に基づく貸金返還請求権は消滅してい
る。
　　　（控訴人の主張）
　　　ア　支払の経緯について
　　　（ア）控訴人は，貸金業を営む株式会社であり，業務として，被控訴人と，本件消費
貸借契約を締結した。本件消費貸借契約では，毎月１日に元利金を返済す
るとの約定になっていたが，被控訴人は，１回目の支払日である昭和５８年
４月１日から支払を怠り，期限の利益を喪失した。被控訴人から，控訴人に
対し，昭和５８年４月４日，同年５月２日，同年６月６日と入金があったが，控
訴人は，これを遅延損害金に充当した。その後，控訴人は，被控訴人と連
絡が取れなくなり，被控訴人は所在不明となった。
　　　（イ）平成３年３月ころ，被控訴人が，大阪府寝屋川市に住居を移していることが判
明し，控訴人は，被控訴人に対し，当時の残元金４７万４０７１円及び遅延
損害金２０２万６０７５円の合計金２５０万０１４６円の支払を請求したところ，
被控訴人は，月１万５０００円ずつしか支払えないとのことであった。そこで，
控訴人は，やむなく，被控訴人から月１万５０００円を受領し続け，本件消費
貸借契約に基づく貸金債権の遅延損害金に充当していった。
　　　（ウ）被控訴人から，控訴人に対し，電話で本件消費貸借契約に基づく支払明細を
出してほしい旨の要求がなされたことがあったので，控訴人は，平成１２年
９月，被控訴人に対し，当時の元金額，利息額の内訳を説明し，一時金を
支払うよう求めたところ，被控訴人から，同年１０月中旬まで金策する旨の
話しがあった。そして，控訴人は，被控訴人に対し，本件消費貸借契約の借
用書のコピーを送付した。その後，被控訴人から，控訴人に対し，電話で支
払の内訳明細を出してほしい旨の連絡はあったが，被控訴人は，控訴人に
対する支払を継続しており，被控訴人から特に異論が出たこともなかった。
　　　イ　被控訴人から控訴人に対する支払の経緯は上記のとおりであり，平成３年３月
ころに，控訴人と被控訴人との間で和解契約が成立し，期限の利益を再度付
与したという事実は存在しない。
　　　　　控訴人は，貸金業者であり，業務として，被控訴人に金銭を貸し付けたのである
から，仮に，被控訴人の債務について期限の利益を再度付与する内容の和
解契約が成立したのであれば，和解契約書を作成し，かかる事項を和解条項
として明記している。しかし，控訴人と被控訴人との間にかかる和解契約書は
存在しないのであり，控訴人が，被控訴人に対し，期限の利益を再度付与した
事実はない。
　　　ウ　また，貸金業者である控訴人が，債務者に対して利息を免除したり，利息を定
めずに和解契約を締結するなどということはありえない。
　　　エ　したがって，被控訴人は，昭和５８年４月１日に支払うべき分割金の支払を怠り
期限の利益を喪失し，控訴人は，その後の被控訴人からの入金を遅延損害
金として充当していったものであり，利息制限法に引き直して計算すると，別
紙「利息制限法計算１」のとおりとなる。
　（２）弁論主義違反
　　　（控訴人の主張）
　　　ア　原判決は，控訴人の請求は，信義則に反し認められないとして，控訴人の請求
を棄却したが，原判決は，弁論主義，釈明義務に違反した違法がある。
　　　イ　原審の審理においては，本件和解契約の成立と，期限の利益の再度付与が争
点となり，被控訴人から，信義則違反を理由とした請求棄却の主張がなされた
ことはない。
　　　　　しかし，原判決は，信義則を根拠として，控訴人の請求を棄却しており，被控訴
人に対して信義則違反の主張に関する釈明が行われたことはなく，控訴人に
対し，防御の機会が与えられておらず，控訴人にとっては，不意打ち以外の何
者でもない。
　　　　　したがって，原判決には，釈明義務，弁論主義に違反した違法がある。
　　　ウ　また，本件において，信義則違反といえるような事実も存在しない
　　　（ア）原判決は，控訴人の請求が信義則により認められないとする事情として，①被
控訴人が時効の主張をせずに，平成３年４月１日から毎月金１万５０００円
ずつを払い続け，控訴人は，多額の利息損害金を得ていること，②利息損
害金が膨大になったのは，債権回収を長期間にわたって怠った控訴人の債
権管理にも責任の一端があることをあげ，これらから，被控訴人にこれ以上
の負担を求めることは酷であることを理由としている。
　　　（イ）①について，時効を援用するかどうかは，専ら債務者にゆだねられており，時
効完成後に債務者が時効の利益を放棄することは認められている。また，
債務者が債務承認等により時効援用権を喪失することも認められている。
　　　　　　したがって，被控訴人が時効を主張せずに支払を再開していることには何の
違法もなく，また，控訴人が得た金額は，利息制限法に引き直して計算して
も適法に取得できる金額であって，何の違法もない。
　　　（ウ）②について，本件消費貸借契約は，契約締結当時小倉南区に居住していた被
控訴人が，控訴人の小倉営業所に来店して締結されたものであるが，被控
訴人は，昭和５８年６月６日に入金した後，連絡が取れなくなり，昭和５９年
ころから所在不明となった。そして，平成３年３月ころ，被控訴人が大阪に住
居を移していることが判明し，控訴人は，本件貸金の請求を行うに至ったも
のである。
　　　　　　確かに，その間，控訴人は，債権回収のための法的手続等の手段を講じてい
ないが，これをもって，控訴人の側に，本件請求を棄却されなければならな
いほど，債権管理に落ち度があったとは到底いえない。
　　　（エ）その他に控訴人の側に信義則違反と認められるような事実は存在しない。
　　　エ　以上のとおり，信義則違反を理由として控訴人の請求を棄却した原判決は著し
く不当であって，取り消されるべきである。
第３　争点に対する判断
　１　争点（１）（和解契約の成否）について
　（１）前記第２の１の争いのない事実並びに甲第１号証及び弁論の全趣旨によれば，
以下の事実が認められる。
　　　　控訴人は，昭和５８年３月１０日，被控訴人との間で，本件消費貸借契約を締結し
た。
　　　　被控訴人は，初回の支払日である昭和５８年４月１日に支払うべき分割金の支払
を怠ったが，同月４日，同年５月２日，同年６月６日，控訴人に対し，弁済をした。
その後，被控訴人は所在不明となり，控訴人は，被控訴人と連絡を取ることがで
きなくなった。
　　　　控訴人は，平成３年３月ころ，被控訴人の所在を突き止め，被控訴人に対し，本
件消費貸借契約に基づく貸金の当時の残元金，利息及び遅延損害金の支払を
求めた。
　　　　被控訴人は，平成３年４月１日から平成１５年４月３０日まで，控訴人に対し，別紙
「利息制限法計算１」のとおり，弁済を続けた。
　（２）和解契約の成否について
　　　ア　被控訴人は，昭和５８年６月６日から約８年間，控訴人に対する支払をしていな
かったにもかかわらず，平成３年４月１日から，支払を再開していること，支払
日は毎月末または毎月始めであること，支払額は，２回を除いて１万５０００円
ずつであること，被控訴人は，平成３年３月ころ，控訴人に対し，本件消費貸
借契約に基づく貸金債務の残元金，利息及び遅延損害金の支払を求めた
後，控訴人からの分割金の受領を続け，本件訴訟に至るまで，一括請求をし
ていないことからすれば，平成３年３月ころ，控訴人が被控訴人に対し，連絡
を取った際に，控訴人と被控訴人との間で，本件消費貸借契約に基づく貸金
債務の支払方法等について，平成３年４月から毎月始め又は末に，１万５００
０円ずつ支払うことなどを内容とする和解契約が成立したと認められる。
　　　イ　将来の利息・遅延損害金について
　　　（ア）本件消費貸借契約に基づく残元金，利息及び遅延損害金は，被控訴人が支
払を再開した平成３年３月の時点では，控訴人の計算によると，残元金４７
万４０７１円，遅延損害金２０２万６０７５円であったところ，月々の利息・遅延
損害金について，本件消費貸借契約の約定利率である年６９．３５％で計算
すると，２万７０２２円（４７４，０７１×０．６９３５×３０÷３６５）となり，毎月１
万５０００円の支払いでは，毎月の利息・遅延損害金にも満たない。そして，
上記のとおり，被控訴人は，控訴人に対し，毎月１万５０００円を支払う旨の
和解契約が成立していること，弁済行為は債務の消滅を目的とするもので
あり，被控訴人の合理的意思からすれば，支払を続けても永久に完済にな
らないような内容の合意をする意思を有していたと認めることは極めて不合
理であるから，被控訴人がそのような意思を有していたものとは認めること
ができず，本件和解契約においても，控訴人と被控訴人の意思の合致する
範囲内で合意が成立したものとするほかないのであるから，本件和解契約
において，利息・遅延損害金の利率を年６９．３５％とする合意があったとは
認められない。
　　　（イ）控訴人は，本件消費貸借契約の借用書（甲第１号証）において，平成４年５月
１日より，上限金利を年３９．７８５％と改定しているが，上記■同様に，年３
９．７８５％で月々の利息・遅延損害金を計算すると，１万５５０２円（４７４，０
７１×０．３９７８５×３０÷３６５）となり，毎月１万５０００円の支払いでは，月
々の利息・遅延損害金にも満たないのであり，上記（ア）同様，本件和解契
約において，利息・遅延損害金の利率を年３９．７８５％とする合意があった
とは認められない。
　　　（ウ）控訴人は，本件消費貸借契約について，平成３年４月１日以降の支払につい
ても，控訴人は，被控訴人に対して，期限の利益を再度付与していないこと
から，遅延損害金が発生し続けているとして年３６％の利率（平成１１年法
律第１５５号による改正前の利息制限法４条１項）で計算しているところ，上
記（ア）同様に，年３６％で月々の利息・遅延損害金を計算すると，１万４０２
７円（４７４，０７１×０．３６×３０÷３６５）となり，毎月の支払額よりは少ない
が，残元本，既発生の利息・遅延損害金に充当できる額は，９７３円しかな
く，平成３年３月当時の控訴人の計算による既発生の利息・遅延損害金２０
２万６０７５円を完済するだけでも約１７３年かかり（２，０２６，０７５÷９７３÷
１２），上記（ア）（イ）同様に半永久的に支払を続けなければならないことに
なるのであって，本件和解契約において，利息・遅延損害金の利率を年３６
％とする合意があったとは認められない。
　　　（エ）被控訴人は，将来の利息・遅延損害金について，控訴人が免除した，あるい
は，利息の定めのない債権となることを承諾したと主張しているが，控訴人
は貸金業者であり，金銭を貸し付けて，その利息を収受することにより利益
を得ることを業としている会社であることからすれば，控訴人に利益が出な
いこととなるような内容の合意をするとまでは通常考えられないので，被控
訴人のこの点に関する主張は採用できない。
　　　（オ）そして，利息制限法所定の制限利率である年１８％の利率で月々の利息・遅
延損害金を計算すると，７０１３円（４７４，０７１×０．１８×３０÷３６５）とな
り，毎月１万５０００円を支払うことにより，７９８７円が充当されることになる
から，上記利率は，被控訴人の合理的意思に反しないと考えられ，他に合
理的な利率も考えられないことから，本件和解契約において，控訴人と被
控訴人との間で，将来の利息・遅延損害金について，年１８％の利率による
とする限度で黙示の合意が成立したものと認めるのが相当である。
ウ　既発生の利息・遅延損害金について
　　　　　控訴人は，本件の訴訟において，既発生の遅延損害金について，年３６％の割
合で計算した額を請求しており，控訴人の計算によると，平成３年４月１日当
時には，別紙「利息制限法計算１」のとおり，残元金は４２万７２３３円，遅延損
害金は１１８万７６１７円存在していたことになる。
　　　　　これを基に月々の将来発生する利息・遅延損害金を年１８％の利率で計算する
と，６３２０円（４２７，２３３×０．１８×３０÷３６５）となり，残元本，既発生の利
息・遅延損害金に充当される額は８６８０円となることからすると，既発生の遅
延損害金１１８万７６１７円の支払を終えるのに約１１年もかかり，その後ようや
く残元本に充当されていくことになり，被控訴人が完済するまでにさらに数年
かかること，適正な貸金業者であれば，１１年支払を続けても元本に充当でき
ないような額の遅延損害金を取り続けるようなことはしないであろうこと，将来
の利息・遅延損害金について年１８％の利率によるとする黙示の合意が認め
られること，また，弁論の全趣旨によれば，被控訴人は，平成３年４月１日から
平成１５年４月３０日まで１２年間にわたり，控訴人に対し，約２１８万円を支払
い，これにより，元本５０万円が完済されたはずであると考えていたことが認め
られるから，本件和解契約の際にも，月１万５０００円の支払を数年間続けるこ
とで債務を完済することができるものとの意思を有していたものと推認できる
こと，客観的には，本件和解契約締結時には，本件消費貸借契約に基づく貸
金返還請求権は時効消滅しているから，被控訴人に支払を再開させるには，
控訴人も譲歩せざるを得ない関係にあったことなどの事情があり，これらの事
情からすれば，本件和解契約においては，既発生の遅延損害金についても，
年１８％の利率により計算した金額を支払う旨の黙示の合意があったものと認
めるのが相当である。
　　（３）したがって，本件和解契約に基づいて本件消費貸借契約の利息及び遅延損害
金をすべて年１８％で計算して充当すると，別紙「利息制限法計算２」のとおり
となり，控訴人の被控訴人に対する本件消費貸借契約に基づく貸金返還請求
権は消滅している。
　２　争点（２）（弁論主義違反）について
　　　控訴人は，原判決が，当事者の主張していない信義則違反を理由に，控訴人の請
求を棄却したのは，弁論主義，釈明義務に違反しており違法であると主張している
が，上記のとおり，控訴人の貸金返還請求権は消滅しており，控訴人の請求は理
由がないので，仮に原判決に弁論主義，釈明義務に違反した違法があったとして
も，民事訴訟法３０２条２項により，本件控訴は棄却されることになる以上，争点
（２）については検討する必要性がない。
第４　以上のとおりであるから，控訴人の請求を棄却した原判決は相当であって，本件
控訴は理由がないからこれを棄却することとし，訴訟費用について民事訴訟法６７
条１項本文，６１条を適用して，主文のとおり判決する。
　　　　福岡地方裁判所第６民事部
　　　　　　　　裁判長裁判官　　　杉山正士　
　　　　　　　　　　　裁判官川﨑聡子　
　　　　　　　　　　　裁判官森中　剛　

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