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主　　　　　　　　　文
１　本件控訴を棄却する。
２　控訴費用は１審原告の負担とする。
事　実　及　び　理　由
（以下，略語は原判決に準ずる。）
第１　当事者の求めた裁判
１　１審原告
(1)　原判決を取り消す。
(2)　甲事件
１審被告あいおいは，１審原告に対し，１億９６９３万円及びこれに対する平成
１０年８月１２日から支払済みまで年６分の割合による金員を支払え。
(3)　乙事件
１審被告農協は，１審原告に対し，２億４０００万円及びこれに対する平成１０
年１２月１日から支払済みまで年６分の割合による金員を支払え。
(4)　丙事件
１審被告三井住友は，１審原告に対し，２億２６５６万３６７８円及びこれに対す
る平成１０年１２月４日から支払済みまで年６分の割合による金員を支払え。
(5)　訴訟費用は第１，２審とも，甲事件については１審被告あいおいの，乙事件に
ついては１審被告農協の，丙事件については１審被告三井住友の各負担とす
る。
(6)　仮執行宣言
２　１審被告ら
主文同旨
第２　事案の概要
１　本件は，本件建物において衣料品の卸小売販売等を営む１審原告が，１審被告ら
との間で締結していた本件各（損害）保険契約〔１審被告あいおいとの間では店舗
総合保険（保険の目的は建物）・店舗休業保険（保険の目的は営業），同農協との
間では建物更生共済・火災共済（保険の目的は建物），同三井住友との間では店
舗総合保険（保険の目的は収容品一式）。以下，共済（契約）を含めて「保険（契
約）」ともいう。〕に基づき，平成１０年５月６日午前２時３０分ころ発生した本件火災
により保険目的である本件建物，建物内収容品一式が損傷を受け，本件建物での
営業に損害が生じたとして，１審被告らに対し保険金（共済金を含む。以下同じ。）
及び請求の後の日からの遅延損害金（年６分）の各支払を求めたのに対し，１審被
告らが，故意又は重過失により保険事故が生じたとの免責条項に該当すること，
保険金不正取得目的の契約締結であって公序良俗違反により無効であること等を
主張して争った事案である。
原審は，本件火災が，１審原告によって故意に招致されたものと認定し，本件各
保険契約の免責条項に該当する事由があるとして，１審原告の請求をいずれも棄
却したので，１審原告が事実誤認を主張して控訴した。
当審において，上記争点に加えて，本件各保険契約における火災事故に関し，
偶然による事故であることの立証責任の所在も争われた。
２　争いのない事実等，双方の主張及び本件の争点は，当審での主張も踏まえて次
のとおり改めるほかは，原判決「事実及び理由」の「第２　事案の概要及び争点」の
１ないし４のとおりであるからこれを引用する。
(1)　原判決３頁２５行目を「１　争いのない事実等（証拠及び弁論の全趣旨により容
易に認められる事実を含む。）」と，４頁４行目の「締結した。」を「締結した（同契
約締結当時の保険者は千代田火災海上保険株式会社であったが，平成１３年４
月２日に同社を吸収合併した１審被告あいおいがその権利義務を承継した。以
下便宜上，合併前の事実に関する千代田火災海上保険株式会社についても「１
審被告あいおい」と表示する。）。」と，１３行目の「締結した。」を「締結した（同契
約締結当時の保険者の商号は三井海上火災保険株式会社であったが，平成１
３年１０月１日に現商号へ変更された。以下便宜上，商号変更前の事実に関して
も「１審被告三井住友」と表示する。）。」とそれぞれ改める。
(2)　原判決４頁１６行目の末尾に改行して次を加える。
「(ｄ)　本件各保険契約においては，普通保険約款として，要旨，次の合意が含まれ
ている（甲イ１，２，甲ロ６，７，甲ハ１５）。
ア　保険会社（又は組合）は，次の事故によって保険の目的について生じた損
害に対して，損害保険金を支払う。
(ア)　火災
（(イ)以下省略）
イ　保険会社（又は組合）は，次に掲げる事由によって生じた損害に対して
は，保険金を支払わない。
(ア)　保険契約者（保険契約者が法人であるときは，法人の業務を執行す
る機関）の故意又は重大な過失によって生じた損害
（(イ)以下省略）」
(3)　原判決５頁２行目及び２３行目から２４行目にかけての各「故意または重過失」
を「１審原告代表者の故意又は重過失」と改め，２１行目の末尾に次を加える。
「また，本件火災は，１審原告代表者の故意により生じたものであるから，１審被告
農協は１審原告に対し共済金の支払義務を負わない。」
(4)　原判決６頁４行目から１４行目までを次のとおり改める。
「　本件火災は，１審原告代表者又はその意を受けた者による放火であるから，１
審被告らは保険金の支払義務を負わない。また，本件各保険契約は，１審原告
において，放火等の不正な方法によって保険金を取得する目的で締結したもの
であるから，公序良俗に反して無効である。
本件各保険契約においては，保険事故の１つとして「火災」を定めているが，
その火災は偶然の事故によるものであることを前提としているから，保険金請求
者は，火災が偶然の事故によることについて，立証責任を負うものである。」
(5)　原判決６頁１８行目から２０行目までを次のとおり改める。
「(ｂ)　１審被告らが１審原告と交わした本件各保険契約によれば，火災により保険
の目的について損害が生じた場合に，１審被告らにおいて保険金支払義務を
免れるためには，上記免責条項に該当する事実の立証責任を果たすことが
必要である。本件についていえば，本件火災が１審原告代表者の放火による
ものである事実を立証した場合に，初めて保険金の支払を免れるものであ
る。しかし，本件火災は本件建物への侵入者による放火ではあるが（以下「本
件放火」という。），その侵入者が１審原告代表者又はその意を受けた者であ
ることを認める証拠はない。そして，本件放火の目的は，窃盗犯人による犯跡
隠蔽目的又は鬱憤晴らし目的によるもの，あるいは１審原告又はその代表者
等に対する怨恨によるものである可能性が否定できないから，１審原告代表
者等による保険金目的の放火であると推認することもできない。」
(6)　原判決７頁２０行目から２２行目までを次のとおり改める。
「４　本件の争点
(1)ア　本件各保険契約による保険金請求権の発生のためには，１審原告に
おいて火災が偶然の事故によることの立証責任を負うか〔逆に１審被告
らにおいて，「保険契約者（法人であるときは，法人の業務を執行する機
関）の故意又は重大な過失によって生じた損害」であること（以下「故意
免責条項」という。）の立証責任を尽くさないと保険金支払義務を免れな
いか。〕。
イ　本件火災は，１審原告代表者又はその意を受けた者による放火である
か。
ウ　本件各保険契約は，１審原告において，放火等の不正な方法によって
保険金を取得する目的で締結したものであるか。」
第３　当裁判所の判断
１　当裁判所は，本件放火については１審原告代表者又はその意を受けた者による
放火であることが推認できるから，本件各保険契約における「（偶然の）事故」の立
証責任の所在について判断するまでもなく，１審原告の本件各保険金請求はいず
れも理由がないと判断する。その理由中，争点に対する判断は次項以下のとおり
である。
２　争点判断の前提となる事実
上記については，当審での主張・立証も踏まえて，次のとおり改めるほかは，原
判決「事実及び理由」の「第３　争点に対する判断」の１のとおりであるからこれを引
用する。
(1)　原判決８頁７行目を次のとおり改める。　
「１　本件火災は１審原告代表者又はその意を受けた者による放火であるか（争
点(1)のイ）について」
(2)　原判決９頁１５行目の「自動車で逃走した」を「乗用車を急発進させて逃走し
た」と，１９行目の「本件火災においては，」を「本件火災においては，１１９番通
報した第１発見者によって本件建物の火災報知器が作動して鳴ったことが確認
されているが，」と，１０頁２行目の「存在しないこと，」から４行目までを次のとお
りそれぞれ改める。
「存在しないだけでなく，１審原告代表者が最終的に述べる盗難被害品がハンガー
付き婦人服８０着であるとすると，それほどの量の婦人服を複数の犯人が乗車し
た乗用車に積んで搬出するのは無理であって，盗難の事実自体が疑わしいもの
であるのに，１審原告代表者はもう１台の自動車が存在すれば可能であると供
述して，裏付け証拠のない事実を根拠とした供述をしていること，」
(3)　原判決１０頁６行目の「高価品」を「少数の高価品」と，７行目の「高価品のみ」
から９行目までを次のとおりそれぞれ改める。
「少数の高価品だけが窃取されたことは，放火犯人が本件建物内の少数の高価品
の保管場所を予め知っていたことを窺わせるものであること，」
(4)　原判決１１頁１０行目の「保険の目的が在置する」を「保険目的の什器備品・商
品等が存在した」と改め，１２頁８行目から１３頁３行目までを削り，１４頁１１行目
の「原告代表者は，資金不足を理由として，」を「１審原告代表者は，上記保険料
合計３５万１５００円を支払う資金に窮していたため，」と，１７頁２０行目の「　本
件建物内の在庫商品については」から１８頁１行目までを次のとおりそれぞれ改
める。
「　本件建物内の平成１０年１月３１日決算期の在庫商品について，１審原告は決
算報告書中の貸借対照表記載の約１億８０１２万円の商品が存在したものであ
って粉飾はないとするが，後記のとおり，１審原告の決算には多くの粉飾があ
り，商品についても同決算期の在庫には少なくとも１億３０１２万円の粉飾があ
り，在庫の実額は５０００万円までであったと推認され（甲イ１１３，１２２，甲ハ４，
５），これに什器備品２１１５万円（甲ロ１１の２・平成１０年１月３１日付貸借対照
表の工具器具備品の額）を加えても，本件建物収容品一式に対する１億８０００
万円の保険金額は超過保険となっていることが明らかであること，」
(5)　原判決１８頁２行目の「本件建物の価値は，最大でも」を「本件建物の価値は，
最大（基礎を含めた再調達価額）でも」と，１５行目の「７億９８１２万００００円」を
「７億９８１２万９０００円」と，２０頁５行目から６行目にかけての「原告の債務超
過額は金６億３０００万００００円余りとなり，」を「１審原告の債務超過額は約６億
２０００万円を下らず，」と，１５行目から１６行目にかけての「銀行借入残高は金
１１億３０００万００００円である。」を「銀行借入残高は約１１億２６７４万円であ
る。」と，２５行目の「１か月で」から２１頁１行目までを「１か月で２千数百万円も
の現金が，１審原告代表者及びその親族から１審原告へ流入していること，」と，
３行目の「平成元年ころから」を「平成２年から」とそれぞれ改める。
３　故意免責条項該当性
上記判示の事実，特に，①本件放火は，本件建物の在庫商品の焼損を目的とし
たものと見られること，②本件建物を最後に出て施錠したのは１審原告代表者であ
ること，③本件建物の火災報知器は作動したのに，自動防火シャッターは作動しな
かったこと，④１審原告代表者は，本件火災直後から盗難と説明しているが，これ
を裏付ける証拠はなく，逆に盗難とするには不自然な点が多いこと，⑤１審原告代
表者は，セコムの担当者から本件建物について警備契約を勧められたがこれを断
って，本件建物以外の店舗についての契約をしていること，⑥１審原告は，平成７
年３月，そのころ賃借していた店舗建物内の什器備品や商品を目的とする店舗総
合保険契約により，建物の放火による４０００万円近い保険金を取得し，その際も，
１審原告代表者は窃盗被害を主張していたこと，⑦１審原告は，保険料支払資金
不足を理由に本件甲１及び甲２の保険契約と同種の損害保険契約の継続を断りな
がら，本件火災の前２か月ないし１０日の間に，１審原告代表者自ら申し出て，本
件甲１及び甲２の各保険契約を締結し，そのころ，これも自ら説明を求め，自らの
生命保険契約を一部解約するまでして本件乙保険契約を締結し，これも自ら申し
出て，本件火災直前に本件丙２の保険契約を締結したこと，⑧本件火災当時，本
件建物内の収容品一式についてはその実額の２倍を超える損害保険契約が締結
されており，本件建物についても再調達価額を大幅に超える保険契約の対象とさ
れており，いずれも明らかに超過保険となっていたこと，⑨１審原告は，平成１０年
に至るまでに，売上が激減し，借入は高額となり，多額の債務超過であるのに粉飾
決算をし，特に保険の対象となっていた在庫商品も大幅な水増しがされており，そ
の経営は深刻な資金不足に陥っていたこと等を総合すれば，本件放火は，第三者
によるものとは考えにくく，保険金取得を目的として，１審原告代表者又はその意を
受けた者によるものと推認せざるを得ないところである。
４　１審原告の当審での主張等について
(1)　１審原告は，本件放火が保険金取得以外の目的（窃盗犯人が犯跡隠蔽ないし
鬱憤晴らしのためにする放火又は１審原告に対する怨恨による放火等）による
可能性を否定できない以上，保険金目的の放火であることは推認できないと主
張するので検討する。
ア　１審原告は，本件火災が，店内を荒らされた様子もなく窃盗が目的ではない
とする消防署の火災原因判定（甲イ１８）を批判する。
しかし，原審で提出された本件火災直後の本件建物内の写真（甲ハ８，９）
のほか，当審で提出された同写真（甲イ１２５，乙５７，５８）によると，本件建物
内で現金等の小物高価品が存在する可能性のある事務室等では，机の抽出
やロッカー等の戸が開けられた形跡が全くないと認められ，本件放火の犯人
は現金等の小物高価品を狙ったものとは考えられない。
イ　１審原告は，甲イ第１２５号証の３６番１の写真の奥には燃え落ちた婦人服
が落下して重なり合って盛り上がっているが，手前には燃え落ちた婦人服が
ほとんどないから，これは婦人服が盗まれた客観的証拠であると主張する。
しかし，同写真の奥と手前に写っている婦人服の燃え殻の量は，１審原告
の主張するほど顕著な差異があるとはいえない。１審原告代表者は高級婦人
服が盗まれた場所を原審で図面に記載して指摘していたのに（原審記録６８１
６丁の図面の④），当審ではそれと異なる婦人服の盗難場所を指摘するもの
であるが，窃盗犯人による放火を力説してきた１審原告代表者が，重要な婦
人服盗難場所について記憶違いをすることは考え難い。上記写真は婦人服
盗難の客観的証拠であるとはいえない。
ウ　１審原告は，甲ハ第８号証の１５番ないし２０番の写真によると，本件建物北
側のラックにハンガーで吊されていた衣類がことごとく落下しており，これは消
防士の行為ではなく，放火犯人が故意に落下させたものであると主張する。
しかし，消防署の実況見分調書（甲イ１９の１）によると，衣類は火元に近い
ものは焼け焦げ，火元から離れるにしたがい原形をとどめ，その場に落下して
いたと記述されており，落下の原因について何ら疑問を呈する記述がないこと
が認められ，衣類の落下は消防車の放水圧力等の消火活動に伴って起こっ
たものであって，消防士としては異変として捉えるべき出来事ではなかったと
見るのが合理的であり，これが放火犯の仕業であるとする根拠はない。
エ　また，原判示の事実によると，本件放火の犯人は複数であり，乗用車で逃走
したものと認められ，深夜，本件建物へ侵入しながら，金品等の小物高価品
を狙わなかったのであるから，窃盗目的であるとすれば，大量の商品を盗む
目的であったと考える以外にないところ，放火犯人の移動手段が貨物自動車
ではなく乗用車であった事実は，大量の商品を盗むとの目的と矛盾する。
オ　１審原告は当審に至って，怨恨による放火の可能性が否定できないと主張
するが，１審原告代表者は，窃盗犯人による犯行を力説してきただけであっ
て，怨みを買う覚えがあることの具体的供述をしていない。
カ　かえって，証拠（甲イ１８，１９の１ないし６，甲イ１２６，乙２４の資料４－１，乙
５７，５８，原審１審原告代表者）によると，本件建物は，１階が防火シャッター
２枚によってほぼ等面積の３ブロックに仕切られ，２階は階段上の防火戸によ
って１階と仕切られる構造になっていたが，これまでに１度も防火シャッターを
下ろしたことがなかったこと，本件建物付近は問屋団地であるため，夜間は殆
ど人通りがないが，本件火災の発生した夜は，たまたま南隣のガソリンスタン
ド店員が勤務先前の路上に停止させた自動車内で夜を明かそうとしたため，
本件建物の火災報知器の音を聞きつけ，乗用車が急発進して逃走するのを
目撃したものであること，本件放火の犯人は，本件建物１階を３等分した場合
の東側と西側の両ブロックの中央ブロック寄り２か所において，展示されてい
た衣類に着火し，２階倉庫の商品置場においても衣類に着火したこと，２階東
側の出口ドアのロックは，内側に貼り付けられたガムテープをはがして開けら
れたものであり，放火犯人が内側から外へ出るために開けたものであること，
以上の事実が認められる。
これらの事実と原判示の事実を総合すると，本件放火の犯人は，火災報知
器を予め停止させるほどの周到な準備はしていなかったものの，本件建物が
１，２階とも炎上するように適切な場所を選んで放火しており，首尾よく現場か
ら退避したが，たまたま近くに人がいたため，早期に火災が発見されて全焼に
は至らなかったものといえる。してみれば，本件放火は，本件建物とその内部
の商品を全焼させる目的で，内部犯行を疑わせないように，計画的に実行さ
れたものと推認することができ，怨恨や憂さ晴らしによる衝動的犯行，病的犯
行あるいは窃盗犯人による犯行と見ることはできない。そして，直前に１審原
告において高額な複数の保険契約を締結していることを考慮すると，本件放
火は，保険金取得を目的として，本件建物とその内部の商品を全焼させる目
的で計画的に実行されたものと考えるのが極めて合理的である。
(2)　１審原告は，多数の店舗によって事業を展開する企業家にとって保険金取得
経験があるのは何ら不自然なことではないし，１審原告の業績が不振であること
及び銀行融資を受けるために粉飾決算をすることは，昨今はどの中小企業にも
当てはまることで，当審において客観的に証明された本件火災直前事件の発生
を踏まえれば，１審原告が店舗と商品に十分な火災保険をかけたことには何ら
不自然な点はない等と主張する。
しかし，上記３において判示した諸点を考慮すれば，１審原告の前回保険契
約による保険金取得経験と本件各保険契約締結時における１審原告の経営状
態の異常さは，付保動機の非正常性，新規保険契約と本件火災との異常な近
接性と相まって，本件放火と１審原告代表者とを結びつける重要な間接事実と
いうべきであって，１審原告の上記主張は採用できない。
〔なお，１審原告は，弁論終結後に提出した準備書面において，本件放火によ
り，最大で３億３０００万円の保険金（本件建物の再調達価額２億８０００万円と
本件建物内の商品等５０００万円）及び月額５０万円の休業補償が得られるに過
ぎず，６億３０００万円の債務超過の会社を抱えた１審原告代表者の保険金目的
の放火の動機としては不十分であると指摘するが，上記（原判示）のとおり，１審
原告代表者は，１審被告農協に対し，本件甲１の保険契約の存在を告げた上
で，本件乙１，２の建物更生共済及び同３の火災共済を締結する等したものであ
るから，本件建物の火災保険として契約額満額が給付されると考えていた可能
性が十分にあり，在庫商品については決算書記載のとおり１億８０００万円余を
認めさせられると考えていたことも窺えることに加え，上記したとおりの１審原告
の逼迫した財務状態を考慮すると，１審原告代表者による保険金取得目的での
放火の動機は十分に成り立ちうるといえ，上記指摘に係る主張がされたと仮定
しても採用できないものであることを付言する。〕
５　したがって，１審被告ら主張の故意免責の主張は理由があり，１審原告の本件各
保険金請求は，その余の点につき判断するまでもなく理由がない。
第４　結論
よって，１審原告の請求をいずれも棄却した原判決は相当であるから，本件控訴
を棄却し，控訴費用を１審原告に負担させることとして，主文のとおり判決する。
名古屋高等裁判所民事第１部
裁判長裁判官　　　　　　田　　　村　　　洋　　　三
裁判官　　　　　　小　　　林　　　克　　　美
裁判官戸田久は転補につき署名押印できない。
裁判長裁判官　　　　　　田　　　村　　　洋　　　三

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