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主文
１原判決を次のとおり変更する。
２被控訴人は，控訴人に対し，４９３万０７５１円及び内金４２
８万９２６０円に対する平成１８年１２月２７日から支払済みま
で年５分の割合による金員を支払え。
３控訴人のその余の主位的請求及び予備的請求のうち前項の認容
額を超える部分をいずれも棄却する。
４訴訟費用は，第１，２審を通じて，これを１０分し，その１を
控訴人の負担とし，その余を被控訴人の負担とする。
５この判決は，第２項に限り，仮に執行することができる。
事実及び理由
第１当事者の求めた裁判
１控訴人
(1)原判決を次のとおり変更する。
(2)被控訴人は控訴人に対し５３３万０７５１円及び内金４６８万９２，，
６０円に対する平成１８年１２月２７日から支払済みまで年５分の割合に
よる金員を支払え。
(3)訴訟費用は，第１，２審とも被控訴人の負担とする。
(4)仮執行宣言
２被控訴人
(1)本件控訴を棄却する。
(2)控訴費用は控訴人の負担とする。
第２事案の概要
１本件は，貸金業を営む被控訴人と基本契約を締結して，借入れと弁済を繰
り返していた控訴人が被控訴人に対し(1)主位的請求として(ア)利息制，，，
限法所定の利率を超える利息として支払われた部分（制限超過利息）を貸付
金の元本に充当すると過払金が生じているとして，不当利得返還請求権に基
づき，過払金３８８万９２６０円及び過払金に対する取引終了日である平成
１８年１２月２６日までの確定利息６４万１４９１円の合計４５３万０７５
１円並びに過払金３８８万９２６０円に対する同月２７日から支払済みまで
民法所定の年５分の割合による利息の支払，(イ)民法７０４条後段の損害と
しての弁護士費用４０万円及びこれに対する受益の日である平成１８年１２
月２７日から支払済みまで民法所定の年５分の割合による遅延損害金の支
払，(ウ)被控訴人が，存在しない債務を存在するかのように装って支払を請
求し，これを受領した不法行為により，控訴人が被った精神的損害３０万円
及びこれと相当因果関係のある弁護士費用１０万円及びこれらに対する不法
行為の後である平成１８年１２月２７日から支払済みまで民法所定の年５分
の割合による遅延損害金の支払(2)予備的請求として不法行為に基づく損，，
害賠償として，上記過払金と同額の損害賠償金３８８万９２６０円，控訴人
が被った精神的損害３０万円，同不法行為と相当因果関係のある弁護士費用
５０万円（以上の損害合計４６８万９２６０円）及び取引終了日である平成
１８年１２月２６日までの既発生遅延損害金６４万１４９１円の合計５３３
万０７５１円並びに上記損害４６８万９２６０円に対する不法行為の後であ
る同月２７日から支払済みまで民法所定の年５分の割合による遅延損害金の
支払を，それぞれ求めた事案である。
原審は，主位的請求について，平成９年１月３１日以前に発生した過払金
返還請求権は時効により消滅したとして，その後に発生した過払金２２２万
５０００円及びその確定利息５９万２３４３円と，過払金に対する遅延損害
金の限度で認容し，その余の請求及び予備的請求をいずれも棄却したことか
ら，控訴人がこれを不服として控訴したものである。
，，２そのほかの事案の概要は控訴人の当審における主張を次に付加するほか
原判決の事実及び理由中の第２に記載のとおりであるから，これを引用する
（ただし，原判決２頁１３行目及び４頁１４行目の「遅延利息」を「利息」
と改める。。）
（控訴人の当審における主張）
(1)過払金返還請求権の消滅時効の起算点について
ア本件基本契約が本件充当合意を含むものと解されるのは，本件基本契
約に基づく債務の弁済は，繰り返し行われることが予定された各借入れ
ごとに個別的な対応関係をもって行われることが予定されているもので
，，はなく本件基本契約に基づく借入金全体に対して行われるものであり
充当の合意の対象となるのは，このような全体としての借入金債務であ
ると解されるからである。そうであれば，本件充当合意は，少なくとも
本件基本契約の存続中は，これに基づく弁済により発生した過払金を本
件基本契約に基づき発生する借入金債務全体に対して充当する趣旨であ
るから，本件基本契約が終了し本件充当合意による充当が終了した時点
で充当されずに残った過払金額が返還請求権を行使できる過払金として
確定することになるものである。そして，本件充当合意は，過払金の返
還時期を本件基本契約終了時（本件充当合意による充当が終了し過払金
額が確定した時）とする旨の定めを含んでいると解するのが合理的であ
り，本件過払金返還債務は，不当利得返還債務ではあるけれども，期限
の定めのない債務ではなく，本件基本契約終了時を返還時期とする旨の
期限の定めのある債務であると解するのが相当である。
イ過払金返還請求権には，その発生時から民法７０４条の法定利息が付
加されることがあるが，そのことと，その消滅時効が過払金発生時から
進行しないと解することとは何ら矛盾するものではない。
ウ発生した過払金がその後の借入れによる新たな借入金債務に充当され
，，るのは本件基本契約に含まれている本件充当合意に基づくものであり
本件充当合意が本件基本契約に含まれていると解されるのは，本件基本
契約に基づく弁済が弁済当時存在する借入金債務だけでなく，その後に
発生する借入金債務を含めて，本件基本契約に基づく借入金債務全体を
充当先とすることが契約上予定されているからである。そうすると，も
し，原判決のように考えると，控訴人は，本件基本契約に基づく弁済に
より発生した過払金（弁済金）を契約上予定された充当が行われる前の
段階で返還請求できることになり，当事者の一方的行為によって，当事
者が合意した充当（弁済金の借入金債務全体に対する充当）を妨げるこ
とを認めることになり，許されないというべきである。
エ民法１６６条１項にいう「権利を行使することができる時」とは，単
にその権利の行使につき法律上の障害がないというだけではなく，さら
に権利の性質上，その権利行使が現実に期待できるものであることをも
必要とする。
本件基本契約に基づく弁済により発生した過払金の不当利得返還請求
権は，一般の不当利得返還請求権とは性質が異なり，本件基本契約の存
続中（一個の連続した消費貸借取引の継続中）は，その後の借入れによ
り発生する新たな借入金債務に充当されて消滅し清算されることが予定
された性質の権利である。借主は，本件基本契約が存続している間（一
個の連続した消費貸借取引が継続している間）は，過払金が発生しても
その後の新たな借入金債務に充当されて自動的に清算されるものと信頼
しているのであって，本件基本契約が終了する前（一個の連続した消費
貸借取引が終了する前）に，過払金返還請求権の行使を借主に期待する
ことは，権利の性質上，現実的に困難である。したがって，本件基本契
約の終了時ないしこれに基づく一個の連続した取引が終了した時をもっ
て，権利を行使することができる時というべきである。
(2)時効の中断について
過払金発生後の本件基本契約に基づく被控訴人の貸付行為は，それが過
払金返還債務の消滅事由であるとの合意を前提としているものであって，
控訴人に対する過払金返還債務の存在を知っている旨の表示行為にほかな
らず，時効中断事由としての債務の承認にあたる。
(3)信義則違反について
仮に，本件過払金返還請求権について，消滅時効期間が経過していると
解したとしても，被控訴人が消滅時効を援用することは，違法行為によっ
て控訴人の過払金返還請求権の行使を困難にしていた者自身が，控訴人の
権利の不行使を理由として支払義務を免れようとするもので，信義則に反
し許されない。
(4)過払金返還請求のための弁護士費用について
民法７０４条後段の損害賠償責任は，不法行為とは別個に，不当利得制
度を支える公平の原則に基づき悪意の受益者に対する責任を加重した特別
の責任を定めたものであり，その賠償すべき損害の範囲については民法４
１６条が準用される。したがって，本件弁護士費用が不当利得と相当因果
関係の範囲内にある場合には被控訴人はその賠償責任を負う。
長期間にわたる借入れと制限超過利息の弁済を繰り返した結果過払金が
発生した場合において，悪意の受益者である貸金業者が訴訟外での過払金
の任意の返還に応じないために訴訟提起を余儀なくされ，貸金業法等に関
する専門的知見（本件では消滅時効に関する専門的な法的知識も必要であ
ったや充当計算に対する技術的知見が必要なために弁護士に訴訟提起及。）
びその追行を委任することは，いずれも通常生じる事態である。
(5)債務消滅後の弁済の請求，受領と不法行為について
制限超過利息の支払が合意によるものであったとしても，その合意は強
行法規に違反して無効であり，法的保護を受けることはできない。そのよ
うな合意に基づくという理由で不法行為の成立範囲を限定的に解すること
は本末転倒である。また，制限超過利息の支払による損失の回復は不当利
得返還請求権の行使によらなければならないとする理由もない。
制限超過利息の元本充当により貸金債務が消滅した後に，被控訴人が控
訴人に対し債務の弁済を請求し，これを受領する行為は，実体法上の権利
が存在しないのに，それを知りながら，控訴人の無知に乗じて適法に保持
しえない金銭を請求し，これを受領する行為にほかならないものであるか
ら，社会的に許容されない違法行為であり，不法行為を構成する。
第３当裁判所の判断
当裁判所は，原判決と異なり，控訴人の請求は，主位的請求のうち，４９
３万０７５１円及び内金４２８万９２６０円に対する平成１８年１２月２７
日から支払済みまで年５分の割合による利息，遅延損害金の支払を求める限
度で理由があり，その余の主位的請求及びこれを超える予備的請求の部分は
理由がないものと判断する。その理由は，次のとおりである。
１不当利得に基づく過払金返還請求について
(1)本件における過払金及びその確定利息についての当裁判所の判断は原，
「（）」判決の事実及び理由中の第３当裁判所の判断主位的請求について
の１(1)に記載のとおりであるのでただし原判決１１頁２行目の遅延（，「
利息」を「利息」に改める，これを引用する。。）
(2)消滅時効の抗弁について
本件基本契約においては，控訴人は，契約期間中は，借入極度額の範囲
，，内で繰り返し被控訴人から金員を借り入れることができ借入金の返済は
毎月一定の日に，借入残高を基準として定められた一定額を支払うものと
，，，し利息は借入残高に対する支払期日以前の利用日数に応じて計算され
契約期間は５年間とするが，期間の満了する３０日前までに継続しない旨
の意思表示がなければ，さらに５年間自動継続することとし，以後も同様
（，）。とするなどと定められていることが認められる甲３４の１ないし５
これによれば，本件基本契約に基づく債務の弁済は，各貸付けごとに個
別的な対応関係をもって行われることが予定されているものではなく，本
件基本契約に基づく借入金の全体に対して行われるものであって，充当の
対象となるのは，このような全体としての借入金債務であると解される。
そして，このような基本契約に基づく一個の連続した貸付取引において，
当事者は，一つの貸付けを行う際に，次の個別の貸付けを行うことを想定
しているのが通常であることに照らしても，本件基本契約は，これに基づ
く弁済金のうち制限超過部分を元本に充当した結果，過払金が発生した場
合には，その後に発生する新たな借入金債務に充当する旨の合意を含んで
いるものと解するのが相当である（最高裁平成１８年(受)第１８８７号同
１９年６月７日第一小法廷判決・民集６１巻４号１５３７頁，最高裁平成
１８年(受)第１５３４号同１９年７月１９日第一小法廷判決・民集６１巻
５号２１７５頁参照。）
したがって，このような充当についての合意により，本件基本契約に基
づく貸付取引の継続中は，弁済や新たな貸付けが繰り返されることによっ
て，過払金の額も増減を繰り返して確定しないこととなるのであって，取
引の終了する前に過払金の返還を求めるようなことは現実には期待できな
いものである。また，そもそも借主にとっては，過払金の発生やその額に
ついて容易には分からないことが多く，しかもその原因は貸金業法４３条
１項の適用が認められるための要件を具備しない形態での取引を続けてき
た貸金業者の側にあるということもできるのである。
このような貸付取引の実情をも考慮すれば，前記のような充当について
の合意が本件基本契約に含まれていて，その内容となっているものと解さ
れるにもかかわらず，本件基本契約あるいはこれに基づく連続した貸付取
引が終了しなくても過払金の返還請求権を行使することができ，消滅時効
が進行を始めると解するのは相当でなく，本件基本契約及び本件充当合意
のもとでは，基本契約の終了ないしこれに基づく一個の連続した貸付取引
の終了により過払金額が確定した時点で，過払金返還請求権の行使が可能
になるものと解すべきである。したがって，過払金返還請求権についての
消滅時効が進行を始めるのは，本件基本契約の終了時ないしこれに基づく
一個の連続した貸付取引の終了時であると解するのが相当である（なお，
被控訴人が過払金により得た利得については，悪意の受益者として利得を
得た時から利息を付加して返還することを要するのであるが，それは現実
に利得を得ていることによる効果としては当然であって，それによって消
滅時効が進行を開始する時期に関する上記の判断が左右されるものではな
い。。）
したがって，被控訴人の消滅時効の抗弁は理由がない。
(3)小括
以上によれば，被控訴人は，控訴人に対し，原判決添付の別紙計算書１
記載のとおり，過払金３８８万９２６０円及び平成１８年１２月２６日ま
での年５分の割合による確定利息６４万１４９１円の合計４５３万０７５
１円及び内金３８８万９２６０円に対する同月２７日から支払済みまで年
５分の割合による利息を支払う義務を負っているものと認められる。
２民法７０４条後段に基づく請求について
当裁判所も，本件訴訟の追行に要した弁護士費用が民法７０４条後段所定
，，の損害にあたるとする控訴人の請求は認められないと考えるがその理由は
次のとおり付加訂正するほか，原判決の事実及び理由中の「第３当裁判所
の判断（主位的請求について」の１(2)に記載のとおりであるので，これを）
引用する。
「」「」。(1)原判決１１頁１９行目の被告がの次に上記理由からを加える
(2)同１１頁２２行目の「加えて」から２６行目の「顕著であること」ま，
でを貸金業法や充当計算に関する知見さらに時効に関する法的知識を，「，
も必要としたとしても，それらが被控訴人の不当な対応によって生じたも
のとまではいえないこと」に改める。
３主位的請求における不法行為に基づく損害賠償請求について
控訴人と被控訴人が本件基本契約を締結した上で，原判決添付の別紙計算
書１記載のとおり貸付け及び弁済を繰り返したことは争いがなく，したがっ
て，控訴人は，昭和５７年６月８日に取引を開始して以降，昭和６１年４月
２８日には貸金返還債務は消滅したにもかかわらず，その後も平成１８年１
２月２６日まで２０年以上の長期間にわたって，一度たりとも過払金が消滅
することなく本件基本契約の定めに従って弁済を続けてきたことが認められ
る。
そして，この間，昭和５８年１１月１日に貸金業法が施行されているが，
附則６条１項では，貸金業者がこの法律の施行前に業として行った金銭を目
的とする消費貸借上の利息の契約に基づき，この法律の施行後に，債務者が
利息として金銭を支払ったときは，当該支払についてはみなし弁済に関する
同法４３条１項及び２項の規定は適用されないとされていること，その以前
から，利息制限法所定の制限を超える金銭消費貸借上の利息・損害金を任意
に支払ったときの元本への充当や返還請求に関する最高裁判例（最高裁昭和
３９年(オ)第１１５１号同年１１月１８日大法廷判決・民集１８巻９号１８
６８頁，最高裁昭和４１年(オ)第１２８１号同４３年１１月１３日大法廷判
決・民集２２巻１２号２５２６頁）がすでに存していたこと，本件訴訟にお
いて，被控訴人は貸金業法４３条１項の適用に関する主張・立証を何ら行っ
ていないこと等を併せ考えると，被控訴人は，本件において過払金が発生し
た時点で，控訴人からの以後の支払が，本来はもはや弁済義務のないもので
あることを認識し，その後は，控訴人が弁済義務のないことを知らずに支払
を続けていることを認識しながら，それに乗じて本件基本契約の定めに従っ
た支払を請求し，これを受領してきたものということができる。
このような被控訴人の行為は，上記のとおり，その期間が２０年以上の長
期にわたり，過払金の額も多額に及んでいることをも考慮すると，社会的に
許容される限度を超えた違法なものであり，不法行為と認めるのが相当であ
る。
この間に控訴人が受けたであろう精神的苦痛を考慮すると，利息を付加し
た過払金返還請求が認められることでてん補されるものとは到底いえないの
であって，少なくとも控訴人の請求している３０万円の慰謝料を認めるのが
相当である。そして，これと相当因果関係のある弁護士費用は１０万円と認
める。
したがって，これらの合計４０万円及びこれに対する不法行為後の平成１
８年１２月２７日から支払済みまで年５分の割合による遅延損害金の支払を
求める控訴人の請求は理由がある。
４予備的請求について
上記のとおり，本件における控訴人の主位的請求のうち，過払金の返還と
その確定利息の請求部分及び慰謝料請求とそれに関する弁護士費用の請求部
分は，いずれも控訴人の請求のとおり認容すべきものであるから，予備的請
求のうちのこれらに対応する部分については判断の必要はなく，予備的請求
のその余の部分は理由があるものとは認められない。
第４結論
以上のとおりであって，控訴人の請求は，主位的請求につき，４９３万０
７５１円及び内金４２８万９２６０円に対する平成１８年１２月２７日から
支払済みまで年５分の割合による金員の支払を求める限度で理由があるが，
その余の主位的請求及び予備的請求のうちこの認容額を超える部分の請求は
いずれも理由がない。
よって，これと異なる原判決を変更して，主文のとおり判決する。
名古屋高等裁判所民事第２部
裁判長裁判官西島幸夫
裁判官福井美枝
裁判官浅田秀俊

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