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主　　　　　　　　　文
１　原判決を次のとおり変更する。
２　控訴人は，被控訴人に対し，３０万７０００円及びこれに対する平成１３年９月
２２日から支払済みまで年６パーセントの割合による金員を支払え。
３　被控訴人のその余の請求を棄却する。
４　訴訟費用は第１，２審を通じて９分し，その１を控訴人の，その余を被控訴人
の各負担とする。
５　この判決は第２項に限り仮に執行することができる。
事　実　及　び　理　由
（以下，略語は，特に掲記するものを除き，原判決に準ずる。）
第１　当事者の求めた裁判
１　控訴人
(1)　原判決を取り消す。
(2)　被控訴人の請求を棄却する。
(3)　訴訟費用は第１，２審とも被控訴人の負担とする。
２　被控訴人
(1)　本件控訴を棄却する。
(2)　控訴費用は控訴人の負担とする。
第２　事案の概要
１　本件は，株式会社Ａ（以下「本件販売店」という。）から乗用車を購入した控訴人
が，割賦販売及びリース等を業とする被控訴人に保証委託をしてその保証を得，
日本団体生命保険株式会社（以下「本件保険会社」という。）から２２０万円を借り
入れ（本件オートローン契約。控訴人は本件保険会社の受任者である被控訴人に
対し分割弁済する約定。），同金員を被控訴人を通じて本件販売店へ支払い，被控
訴人への初回の分割金を弁済（口座引落し）した後に借入残元金全額と手数料の
一部を本件販売店へ一括弁済したところ，本件販売店が被控訴人へ引き渡さない
まま破産したという事実関係において，被控訴人が控訴人に対し，保証委託契約
に基づき，本件オートローン契約により弁済すべき２５８万２８００円から既に口座
引落しされた３回分の分割金合計１０万１８００円を除いた未弁済分の求償金２４８
万１０００円及びこれに対する期限の利益喪失日の翌日である平成１３年９月２２日
から支払済みまで商事法定利率年６分の割合による遅延損害金の支払を求めた
のに対し，控訴人が，本件販売店との間で本件オートローン契約の合意解約をし
て一括弁済したこと，本件販売店は被控訴人を包括的に又は弁済について代理す
る権限があり，これがないとしても債権の準占有者に対する弁済として有効である
と主張し，被控訴人がこれらを否認した事案である。
原審は，本件販売店には被控訴人を代理する権限があるとは認められず，控訴
人には本件販売店に代理権があると信じたことに過失があると認められるとして，
控訴人の主張を排斥し，被控訴人の請求を認容したので，控訴人がこれを不服と
して控訴した。
２　前提事実及び争点は，原判決「事実及び理由」の「第２　事案の概要」の１，２のと
おりであるからこれを引用する〔ただし，同引用範囲中（同２の(2)のア(イ)及びイ(ア)
の各項を除く。）の「販売店」をすべて「本件販売店」と，「保険会社」をすべて「本件
保険会社」とそれぞれ改め，３頁９行目末尾に「同代理権のあることは後記(2)ア(イ)
のとおりである。」を加える。〕。
第３　当裁判所の判断
１　当裁判所は，本件販売店には被控訴人の代理権があるとは認められず，これを
前提とする合意解約を認めることはできないが，控訴人において本件販売店に弁
済受領の代理権があると信じたことに過失がなく，債権の準占有者に対する弁済
と認められるので，被控訴人の本件請求は同弁済の効力を生じた限度で理由がな
いと判断する，その理由は以下のとおりである。
２　本件オートローン契約の合意解約の成否（争点(1)）
(1)　被控訴人が本件販売店に上記合意解約につき被控訴人を代理する権限を与
えた事実を認めることはできず，控訴人の主張に理由がないことは，原判決５頁
２０行目から６頁１５行目まで及び７頁１０行目から１７行目まで（ただし，７頁１０
行目の「(2)」を「(3)」と改める。）のとおりであるからこれらを引用する。
(2)　控訴人は，当審において，本件販売店が被控訴人を包括的に代理する権限を
有する根拠として，信販会社と販売店が共同の利益を追求して経済的に一体的
関係にあり，現実に本件販売店が被控訴人の事務を代理・代行しており，行政
通達により信販会社に対し販売店への監督義務が課せられていることなどを指
摘するが，これらの根拠だけでは本件販売店に対し包括的代理権が付与されて
いたとの事実を認めるに至らない〔被控訴人が顧客の信用調査を独自に行い，
契約締結の決定権を販売店へ委任していないことは証拠（甲１の「保証委託契
約の条項」Ⅰの第３条等）及び本件オートローン契約の性質に照らして明らかで
ある。〕。
３　債権の準占有者に対する弁済としての効力（争点(3)）
本件販売店に本件オートローン契約に基づく債権について弁済受領権（代理
権）があったか否かはさておき，これがないとした場合の準占有者に対する弁済と
しての効力の有無について検討する。
(1)　証拠（甲１，５，乙６，原審証人Ｂ，同Ｃ及び同控訴人本人）及び弁論の全趣旨
によると，①被控訴人のクレジット契約取扱店となるための申込用紙として被控
訴人が作成した「取扱店申込書」が存在し，本件販売店も平成１２年２月９日に
同用紙に記名押印し，被控訴人へ差し入れてクレジット取扱店の申込みをしたも
のであり，同用紙に記載されている被控訴人と本件販売店との間の契約条項の
「共通取扱条項」の第５条（債権の回収）には，「弊社（本件販売店）は，貴社（被
控訴人）が顧客に対して有する返済金等の一切の債権を，貴社所定の方法によ
り回収することを承諾するものとします。ただし，顧客の都合その他やむをえな
い事由があるときは，弊社において前記返済金等を一時預かることができるも
のとし，この場合，弊社は直ちに貴社に通知のうえ当該預り金を引き渡すものと
します。」と規定されていること〔（　）内は当裁判所の付した注釈。〕，②被控訴人
の販売店では顧客から弁済金を受け取ることがあり，本件販売店でも，顧客が
分割払を変更して一括弁済とすることがよくあって，被控訴人から一括弁済の場
合の金額を予め聞いて顧客から一括弁済金を受け取り，被控訴人へ引き渡した
ことがあったこと，③控訴人は，本件販売店を通じて被控訴人の紹介を受け，本
件販売店を通じて被控訴人との本件オートローン契約の書面を取り交わすなど
し，本件販売店に一括弁済を申し出たところ，本件販売店のＣはこれを了承し，
総額を調べておく旨回答して，被控訴人の営業所に対し一括弁済に変更の場合
の金額を確認して控訴人に伝え，控訴人において本件販売店に弁済受領の代
理権があると信じて同金額を本件販売店に交付したこと，以上の事実を認める
ことができる。
(2)　上記(1)の事実によれば，控訴人にとって本件販売店は被控訴人の代理人とし
ての外観を備えていたものといえ，債権の準占有者であったものであり，控訴人
において，本件販売店が被控訴人を代理して弁済を受領する代理権も有するも
のと信じ，かつ信じたことには過失がないと認めれらる。
(3)　被控訴人の主張について
ア　たしかに，①前掲証拠に後記括弧内の証拠及び弁論の全趣旨によると，控
訴人は，Ｄ株式会社瑞浪店の店長としてＩＮＡＸ製品の販売を行う業務に携わ
っており，本件オートローン契約を締結する際には，金利の安いローン会社と
の契約を希望して本件販売店から被控訴人の紹介を受け，被控訴人の担当
者が控訴人に直接面接して契約意思の確認をしたものであり，控訴人におい
ては本件オートローン契約の債権についての弁済受領権者が被控訴人であ
ることを認識していたこと，②本件オートローン契約書の顧客用の控え（甲６，
乙１）には，「お問合わせ・相談窓口」の注意書として「保証委託契約（お支払）
についてのお問合わせ，ご相談は下記にご連絡ください。」と赤色で記載さ
れ，その下に被控訴人の支店名と電話番号が記載されており，被控訴人から
送付された支払明細の通知書にも，問合わせ先として被控訴人中部支店の
住所と電話番号が明記されていたこと（甲７，乙２），③控訴人が本件販売店
に対し一括弁済ができるかを問い合わせたところ，Ｃから「一括で金２２０万７
０００円でよい。クレジットの解約という契約違反であるから，３か月は通帳か
ら引落しが続けられる。この分については本件販売店が通帳に振り込みをす
る。」旨の回答を受けてこれを了解したこと，④控訴人は一括弁済について予
め被控訴人に直接確認をしてはいないこと等の事実を認めることができる。
イ　しかし，控訴人において，被控訴人が本件オートローン契約の債権について
の弁済受領権者であることを認識していても，上記(1)の事実によれば，本件
販売店の弁済受領代理権に疑問を抱かなかったことは無理からぬことである
といえるし，被控訴人から交付された各書面には，支払についての相談窓口
の記載があったに過ぎず，販売店への弁済は効力がない旨の注意書があっ
たことを示す証拠はなく，被控訴人においてそのような注意書を付加すること
は容易なことというべきであるし，Ｃの上記回答に対しても，これをもって本件
販売店の弁済受領代理権に疑問を抱くべきであるということはできないから，
上記アの事実を前提としても，控訴人が被控訴人へ問い合わせないまま一括
弁済をした点を捉えて控訴人の過失と評価することはできず，控訴人におい
て本件販売店に弁済を受領する代理権があると信じたことに過失はないとい
うほかない。
ウ　また，被控訴人は，「取扱店申込書」の上記共通取扱条項第５条につき，販
売店が顧客（債務者）の代理人または履行補助者として顧客から弁済金を預
かることを原則として禁止するとともに，一定の例外の場合にはこれを許容し
たものであるが，許容された場合でも，販売店は顧客の代理人または履行補
助者として弁済金を預かるのであって，被控訴人の代理人として受領するも
のではない旨主張する。しかし，上記取扱店申込書は被控訴人と販売店との
間で取り交わされた書面であり，その間の契約条項であるから，上記第５条
の趣旨は，被控訴人と販売店の間の法律関係を定めたものであって，販売店
と顧客との関係を規制しているものとはいい難く，販売店の弁済受領代理権
を認めたものと解されるか否かはさておき，少なくとも販売店において顧客か
ら弁済金を受領することのあることを前提として，その場合の販売店の被控訴
人に対する義務を定めたものと解することができ，販売店が顧客の代理人等
であるとする被控訴人の上記主張は採用できない。
４　残債務について
(1)　上記（原判示）のとおり，控訴人は本件オートローン契約において，本件保険
会社から２２０万円を借り受け，分割手数料３８万２８００円を加えた，２５８万２８
００円を被控訴人に対して弁済することを約したものであるが，本件オートローン
契約の前提とされた契約約款の保証委託契約並びに立替払契約の共通条項の
第８条（早期完済の場合の払戻し）には，「甲（控訴人）は，表記支払方法に基づ
く債務を履行し，かつ約定支払期間の中途で残金全額を一括して支払ったとき
は，保証委託契約においては，甲は７８分法又はそれに準ずる乙（被控訴人）所
定の計算方法により算出された，支払利息また立替払契約においては，乙所定
の計算に基づく乙所定の割合による分割手数料の払戻しを乙に請求できるもの
とします。」と規定されている〔甲１。（　）内は当裁判所の注釈。〕。また，本件オ
ートローン契約においては，既に判示の事実関係によれば，期限の利益が控訴
人のみに存するということはできず，これらを勘案すれば，控訴人において繰上
げ返済する場合には，本件保険会社（その代理人と解される被控訴人）との間
で，繰上げ返済及び同弁済額の合意ができない限り，本件オートローン契約の
債務全額を支払って上記早期完済の場合の払戻し条項にしたがった払戻しを請
求するなどすべきものと解するほかない。
(2)　そこで，準占有者に対する弁済として認めるべき金額について検討する。
証拠（甲２，乙２，５，６，原審証人Ｃ，同控訴人本人）及び弁論の全趣旨によ
れば，①控訴人は，本件販売店から一括弁済の了承をえた際に，３回の分割弁
済金については口座引落しがされるが，同金額相当分は本件販売店において
上記口座へ振り込む旨説明されて，これを了承したこと，②控訴人は，本件オー
トローン契約による初回の分割金３万５８００円が口座引落しになった後に上記
一括弁済分２２０万７０００円を本件販売店に支払ったものであるが，その後第
２，３回の分割金各３万３０００円が口座引落しとなり，他方，本件販売店から３
万３０００円が上記口座に振り込まれたが，その余の振り込みはなかったこと，
以上の事実が認められる。
被控訴人の本件請求は，上記の３回の口座引落し分を除いて請求しているも
のであるところ，上記の事実によれば，上記一括弁済金２２０万７０００円のうち，
本件販売店から控訴人の口座に入金された上記３万３０００円相当額について
は，請求から除外されている部分についての弁済とみざるをえず，同部分につ
いて準占有者に対する弁済として本訴請求から減ずることはできない。
してみれば，債権の準占有者に対する弁済として本件において考慮すべき額
は２１７万４０００円となる。
(3)　したがって，本件オートローン契約の残債務は，被控訴人主張の残債務額２４
８万１０００円（乙２）から上記弁済の効力の認められる２１７万４０００円を減じた
３０万７０００円となり，本訴請求は同金額とこれに対する催告期限後の遅延損
害金（商事法定利率年６分）につき理由があることとなる。
以上は，控訴人の主張する本件販売店の弁済受領権限（争点(2)）を肯定した
としても異なるものではない。
第４　結論
よって，被控訴人の請求を全部認容した原判決は相当でないから，上記にした
がってこれを一部取り消し，同部分に係る請求を棄却する趣旨で原判決を変更す
ることとし，第１，２審の訴訟費用の負担を定めて，主文のとおり判決する（なお，上
記請求認容の結論を維持した限度で原判決の仮執行宣言は効力があるが，理解
の便宜のため再掲する。）。
名古屋高等裁判所民事第１部
裁判長裁判官　　　　　　田村洋三
裁判官　　　　　　小林克美
裁判官戸田久は転補につき署名押印できない。
裁判長裁判官　　　　　　田村洋三

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