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平成２５年３月２６日判決言渡同日原本領収裁判所書記官
平成２２年第６１１号保険金請求事件
口頭弁論終結日平成２５年１月２９日
判決
主文
１原告の請求を棄却する。
２訴訟費用は原告の負担とする。
事実及び理由
第１請求
被告は，原告に対し，６４３０万円及びこれに対する平成２０年５月２０日から
支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。
第２事案の概要
本件は，被告との間で，その所有する建物につき火災保険契約を締結した原告が，
火災により当該建物が焼損したとして被告に対し保険金の支払を求めたところ，損
害発生について原告に故意又は重過失があるなどとしてその支払を拒絶されたこ
とから，被告に対し，保険契約に基づき，６４３０万円の保険金及びこれに対する
前記請求の日から保険約款上の調査期間３０日を経過した日の翌日である平成２
０年５月２０日から支払済みまで民法所定の年５分の割合による遅延損害金の支
払を求めた事案である。
１前提となる事実（証拠を記載したもの以外は当事者間に争いがない。）
当事者
被告は，火災保険，海上保険及び自動車保険の引受け並びに損害保険業に係る
業務の代理及び事務の代行等を目的とする株式会社である（弁論の全趣旨）。
保険契約の締結等
ア原告は，平成１９年９月２０日，競売により，別紙物件目録記載１の土地（以
下「本件土地」という。）並びに同２及び３の建物（以下，前者を「物件２」，
後者を「物件３」といい，両者を総称して「本件建物」という。）を取得した。
イ原告は，被告との間で，同年１２月２５日，以下の内容の保険契約を締結し
た（以下「本件保険契約」という。）。
証券番号５８４８９３７３８１－０
個人財産総合保険普通保険火災による滅失の場合に保険金を支払う。
保険期間同日から平成２４年１２月２５日までの５年間
保険の目的本件建物
保険料一括払９万３４００円
建物評価額６４３０万円
支払限度額１億円
ウ本件保険契約に係る保険約款及び特約条項には，保険契約者，被保険者また
はこれらの者の法定代理人の故意もしくは重大な過失または法令違反に該当
する事由によって生じた損害に対しては保険金を支払わない旨の規定が設け
られていた（甲３）。
保険金の支払請求等
平成２０年３月１８日午前２時１５分ころ，本件建物において火災が発生し，
本件建物は床面積２２４．３３平方メートルを焼損する半焼の状態となった（以
下「本件火災」という。）。
原告は，同年４月ころ，被告に対して，本件保険契約に基づく保険金の支払を
求めたが，被告は，平成２１年７月２４日，調査の結果，本件火災が放火である
こと，本件建物の取得経緯に関する関係者の供述に一貫性がなく，居住を目的と
して取得したとは考え難いこと，競売手続によって取得した建物について発生し
た火災であることなどから，本件火災が偶然に発生したものとは到底考え難く，
「保険契約者，被保険者，またはこれらの者の法定代理人の故意もしくは重大な
過失または法令違反」によって損害が生じた場合に当たるとして，保険金の支払
を拒絶した。（甲４，乙１，弁論の全趣旨）
２争点及び争点に関する当事者の主張
本件火災は原告ないし原告と意を通じた第三者が故意に惹起したものか
（被告の主張）
本件火災には，以下のとおり各種の不自然・不合理な事情が多数散見され，保
険契約者である原告又は原告と意を通じたＸことＡ（以下「Ｘ」という。）の意
思に基づき招致された火災であることを優に推認できるので，被告は，本件保険
契約に基づく保険金の支払義務を免責される。
ア火災の原因が放火であること
出火日時，出火場所及び出火態様
本件建物は，北側１階の外周部の焼けの度合が強く，建物内部においては，
１階北西部の部屋の焼けが著しく強くて，２階及び３階には独立燃焼を推定
できる各階床面からの立ち上がり燃焼は確認されていない。また，１階北西
部の部屋においては，押入れのある東側の石膏ボードが全て脱落し，東隣の
和室側の石膏ボードも所々脱落しているのに対し，外に面した西側の石膏ボ
ードは所々残っていること，１階北西部の部屋の南側押入れ上部を中心とし
て天井が焼失していること，押入れ部分の柱，敷居，地板等の亀甲模様が強
く炭化深度も深いこと等から，１階北西部の部屋の南側押入れが本件火災の
出火場所であると考えられる。
そして，同部屋の焼け細りが認められた南側押入れの敷居，焼け切れが認
められた南側押入れ内の壁体のヌキ（下地板），同部屋の北側押入れにて焼
き込みの見られた幅木の近傍から，酢酸ブチル及びメチルイソブチルケトン
（シンナー，ラッカー等に使われる有機溶剤で，いずれも消防法の危険物第
４類に該当する引火性の高い化学物質）に相当する油性成分が検出されてい
る。このことは，本件火災にこれらの油分が助燃剤として使用されたことを
端的に示すものである。
本件火災は，深夜，人気のない無人の居室から出火したものであること，
出火場所付近から油性反応が検出されており，助燃剤として酢酸ブチル等を
含有する有機溶剤様のものが散布された可能性が高いこと，居住者であるＢ
が保有していたシンナーや溶剤は同人以外には分からない場所に保管され
ており，助燃剤として使用された有機溶剤様のものは何者かによって持ち込
まれたものであること，出火当時，上記居室には火元となるものは置かれて
いなかったことなどの事実は，本件火災の原因が人為的なもの，すなわち，
放火であることを強く推認させるものである。
原告は，①消防の実施したガス検知管による調査によって油性反応が認め
られなかったのは不自然である，②助燃剤が散布されたのであれば布団から
油性成分が検出されないのは不自然である，③押入れの木材のニス等に含ま
れる油性成分が検出された可能性も否定できないと主張する。しかし，①ガ
スクロマトグラフ質量分析法の精度は北側式ガス検知管のそれをはるかに
凌ぐものであるところ（ガス検知管の１万５０００倍を超える精度を有す
る），本件で現場から検出された酢酸ブチル等の量は０．１ないし０．６マ
イクログラム／グラムであるため，消防のガス検知管では到底検出すること
はできず，消防の調査では検出されなかった油性成分が，ガスクロマトグラ
フ質量分析法を用いた株式会社Ｃ（以下「Ｃ社」という。）の試料検査によ
って検出されたことは何ら不自然ではない。また，②押入れ内部は火源と推
認される場所であり，酢酸ブチル等は揮発性の高い化合物であるため，火源
に直近した部位の布団からは油性成分が燃焼によって焼失し，あるいは高熱
によっては揮発したものと考えられる。他方，押入れの敷居やヌキ等はいず
れも木材であり，木材が炭化すると，内部の小さな孔に入った科学物質が抜
け出しにくくなるため，散布された油剤や揮発した油性成分がこれらの内部
に浸透・保持されたことで激しい焼損の後にも油性成分が残存したと考えら
れる。したがって，押入れ内の布団に油性成分が残存せず，押入れの周りの
木材から油性成分が検出されたことは何ら油性成分が助燃剤として使用さ
れたことの推認を妨げるものではない。③については，人目に付かない押入
れ内部にニスを塗布することは常識的にあり得ない上，揮発性の高いこれら
の油性成分が塗布して幾月もの間，炭化していない木材に残存し続けること
は考え難い。
他の出火原因の不存在
本件建物台所の西側の壁及び家具の上部に煤や焼けが見られるものの，東
側の焼けは少なく，天井もクロスの焼け落ちが見られないため，台所の火気
が出火原因となった形跡は認められない。また，火災原因判定書には，「出
火見分状況及び，関係者の供述から暖房器具及び電気用品の使用等は認めら
れ」ないとの判断が示されている。
したがって，本件火災は失火ではなく，何者かによって意図的に放火され
たものであることが優に推認される。
イ原告の放火への関与
原告関係者でなければ本件建物への侵入が困難であること
本件建物の鍵は，玄関の鍵を含め全てＢが保有していたものであるが，出
火当時，出火場所である本件建物１階北西側の部屋の北側掃き出し窓は開い
ており，同居室の外は人気のない畑に面しているから，放火犯人は夜陰に身
を隠して容易に同居室まで到達することができる。本件建物はＢが占有，使
用していたため，各居室の使用状況やＢの在室場所を把握できなければ放火
する前にＢに発見される可能性が高いが，原告関係者であるＸは，本件火災
の１週間前に行われた強制執行の事前調査に立会し，このとき，出火場所居
室に普段人気がないこと，Ｂの仕事場が３階南側であることを了知したはず
であるから，Ｘと意を通ずる者であれば，本件建物に容易に侵入し得たとい
える。
本件建物の購入動機の不自然性
原告は，本件建物の購入動機について，中国にいる母を日本に呼び寄せて
一緒に住むこと，本件建物の一部を賃貸すれば家賃収入が得られること，転
売することの３点を挙げている。
しかし，居住の用に供すべく土地建物を購入するのであれば，当該建物の
外観や間取り等のみならず，建物内部の状況，手入れの必要性とそれにかか
る費用，隣接地所有者の属性，占有者の有無等を調査検討するのが通常であ
るが，原告はこれらについて事前に検討した形跡がうかがわれない。
競落当時，本件建物は，Ｂや同人が代表者を務める株式会社Ｄ（以下「Ｄ
社」という。）によって占有されており，Ｂについて強制退去させることが
可能であるといっても，退去の際に器物損壊等が行われることもあるし，占
有者の属性によっては退去後の嫌がらせ等の不安も付きまとうのであるか
ら，競売に不慣れな素人が手を出すにはあまりにも危険が多い物件である。
また，本件建物には上下水道及びガスが通っておらず，井戸もＢの管理に
係るものであるから，Ｂから給水設備を借り受けるか，南東方５０メートル
の地点にある市の水道管から引き工事をしなければ水道の利用もできない
状況であり，これらの敷設には，水道管の設置やメーターの設置等総額２０
０万円の負担を要する。さらに，本件建物の電気配線は工場用の２００ボル
トであるから，低電力を使用する部分については工事が必要となり，前記上
下水道の施設費用にこの電気工事等の費用が加わるとかなりの費用負担に
なるのであって，本件建物購入のためにお金を全部使ってしまった旨を述べ
る原告がその費用を支払うことは極めて困難と思われる。
また，本件建物を取り囲む土地は道路敷の部分も含めてＢの私有地である
から，Ｂの許可がなければ建物に出入りすることすらも困難な状況にある。
これらの事情は現況調査報告書によって入札前に知り得るものであると
ころ，母との同居の目的を有する原告が，かかる不便な条件の建物をわざわ
ざ購入するのは極めて不自然かつ不合理である。
また，原告は，本件建物を購入したことを夫であるＥに全く伝えていなか
った。Ｅと原告の現在の自宅は，Ｅが平成１７年１月２５日に購入したもの
で，本件火災発生当時，購入からまだ３年しか経過していない。居宅を手放
しても住宅ローンの支払はかなり残るものと思われるから，このようなほぼ
新築の建物を手放して，水道もガスも通っていない本件建物を取得すること
は常軌を逸している。原告がＥに事前に相談せずに本件建物を購入したのは，
それがＥに何ら影響を及ぼさないこと，つまり，その購入目的が保険金の獲
得にあったことを合理的に推認させるものというべきである。
原告は，本件火災以前に中国の母を呼び寄せるためビザの申請を行って一
度頓挫しているが，それが中国国内の事情によるものとすれば，母を呼び寄
せることができるかどうかは微妙な事案であり，かかる不確実な状況の下で
本件建物の購入を先行させることもまた極めて不可解であるといわざるを
得ない。
以上のとおり，中国の母親との同居という目的は本件建物の購入動機とし
ては極めて不自然かつ不合理である。
賃貸目的についても，本件建物の所在地は甲府市街まで車で約３０分を要
し，農地の合間に住宅地が点在するような郊外であるから，このような辺鄙
な土地の物件に借り手が付くか，極めて疑問である。
また，転売目的についても，同目的を有するのであれば通常有しているで
あろう，できる限り当該建物を廉価で購入しようとする観点に原告が腐心し
ていないことからすれば，到底措信し得ない。
上記を総合すると，原告は，当初から上記３つのいずれの購入目的も持た
ず，保険金取得目的で本件建物を購入したと評さざるを得ない。
本件建物の購入資金の不自然性
原告は，本件建物の購入代金として７００万円を３５０万円ずつ２回に分
けてＸに支払ったとしている。しかし，本件建物の競売手続に係る買受申出
書には原告自筆の記入や押印等があるから，原告が本件建物の購入価格を知
らないはずはなく，買受価格のほぼ２倍の金員をＸに渡したというのは不自
然である。
原告が金銭を預けていたというＦの銀行預金通帳の出金記録では，平成１
９年８月１６日に１００万円，翌１７日に１８０万円の引き出しがあるのみ
で，Ｘに対する最初の支払日である同年７月３０日の直前には７万円以上の
金額を引き出した履歴はないから，原告の供述と出金記録との間には齟齬が
ある。そもそも，親しい友人とはいえ，預かり証の発行も求めず，預けた金
額がいくらかについて自分の記憶以外に確認する術も有せずにＦの口座に
金銭を預けるというのは不自然であるし，オーバーステイによる口座開設の
障害は遅くとも本件火災の１年前には消滅していたはずである。原告は，上
記以外の金銭は自宅の箪笥預金等で保管していた分から工面したとするが，
４００万円余りの大きい金額を自宅で保管していたというのも措信し難い。
原告の所得証明書によれば，平成１８年の収入は３１０万８０００円（月
平均２６万円程度）であるから，月４０から５０万円の収入があった旨の原
告の供述とはほど遠く，原告が７００万円もの資金を作ることが可能だった
とは到底認められない。なお，平成１９年の収入は２０２万円とされている
が，わずか２か月足らずで２０２万円（月１００万円以上）の収入を得てい
たというのはあまりに不合理であり，原告の供述とも矛盾する。
中国語で会話をする原告とＸが，わざわざ日本語で領収証を作成している
のも，当該領収証が，金銭授受の外形を示すものとして被告関係者の閲覧に
供することを念頭に置いて作成されたかのごときである。
したがって，原告とＸの間に金銭の授受はなく，原告はＸに名義を貸した
だけであり，本件建物は，Ｘの計算において，Ｘが購入したものとみるほか
ないのである。
保険契約締結経緯の不自然性
原告は，本件建物を競落した時には火災保険に加入せず，平成１９年１２
月上旬に，突然，被告甲府支社の窓口に来店し，火災保険契約の申込みをし
ているが，本件火災が発生したのは，そのわずか３か月足らず経過後の平成
２０年３月１８日である。保険契約締結と近接した時期に保険事故が発生し
たことは，当該事故の偶然性を否定する重要な間接事実である。
原告は，Ｘから，Ｂがそろそろ出て行くと聞いたので保険の加入を思い立
ったと述べているが，Ｂが本件建物を占拠していることを理由に保険契約を
せずにいた者が，何らの家財も搬入し得ていないにもかかわらず，突然保険
に入ることを思い立つこと自体不可解である。
また，原告は，いわゆる飛び込みで被告甲府支社に来店したものであるが，
損害保険契約は保険代理店を介して加入するのが普通であり，保険会社の支
社に直接来店して加入するというのは常態ではない。
台風や洪水の被害が絶えない我が国においては，火災を遙かに上回る蓋然
性をもって発生する風水害への対処が不可欠であるにもかかわらず，原告が
本件保険契約の内容を火災，落雷等の最小限度の補償に限定していることも，
あたかも保険金支払の対象となる事故の発生をあらかじめ予見していたが
ごときである。
また，原告は，保険加入に当たって金銭的余裕がなかったことを自認して
いるが，そうであれば，５年契約ではなく１年契約として当座の負担を軽減
することもできたはずである。それにもかかわらず，あえて５年契約を選択
した合理的理由を探るならば，短期の契約によって契約直後に火災が発生し
た場合に放火を疑われるのを避ける狙いがあったものと推測せざるを得な
い。
上記のとおり，本件保険契約の締結経緯にも不自然，不可解な事情が多数
散見され，そのことは原告関係者の本件火災への関与を推認させる重要な間
接事実である。
原告に本件建物の所有を維持する意思及び資力がないこと
原告は税金を滞納し，これによって山梨県及び南アルプス市が相次いで本
件建物を差し押さえているが，原告は，当該処分の取消し等に向けた相応の
努力をしていない。原告には，本件建物所有の意思があるものとは到底言い
難く，この事実も原告の本件火災の関与を推認させるというべきである。
Ｘの属性について
Ｘと原告は，原告の勤めていたスナックで知り合ったとされているが，７
００万円もの大金を委ねるに足るだけの信頼関係や経済的利害関係につい
ては何ら言及されていない。
本件建物の特別売却手続においては，平成１９年８月２０日が代金納付期
限とされていたが，Ｘによって納付期限の延期申請がなされている。原告の
主張によれば，８月２０日の納付期限には既に３５０万円がＸに支払われて
いたのであるから，残額２６１万円を前記期限に容易に納付できたはずであ
るにもかかわらず，上記のような延期がなされたことは，原告からＸに金銭
の支払がなされていなかったことを強く推認させる。
本件建物は，北側部分と南側部分が構造的・機能的に分離されており，本
件火災によって北側は著しく焼損したものの，南側はほとんど損傷を被って
いない。南側部分２階には，被告による調査時において，中国人と思われる
男性１０名ほどの居住が確認されているが，Ｘの説明によれば，本件建物を
管理しているのは原告ではなくＸであり，同建物の南側部分には「小林」（下
の名前は分からない）という名の日本人を住まわせているとのことである。
しかし，Ｘの供述は前記占有状況と大きく異なるし，下の名前すら分からな
いような他人を本件建物に住まわせるというのも極めて不可解である。本件
建物１階には「Ｇ國際株式社」と書かれた看板が取り付けられており，同
社の設立登記によると，取締役には「Ｈ」なる人物が登記されているが，同
人の住所地の土地建物はＸが競落し，所有するものであって，同社とＸとの
密接な関係が推測される。
上記のように，本件建物は，Ｘが自らの利益のために占有し，独占しよう
しているものと言わざるを得ないところである。
山梨県甲斐市所在の建物がＸの所有となった８か月後に焼失し，閉鎖登記
となっているが，この時の火災も床全体に灯油を播いた放火とみられている。
Ｘが複数の放火物件に関与していること自体，極めて不可解である。
高額な利得の収受
Ｘないし原告が本件建物を取得するのに要した費用は３４８万円である
ところ，本件保険契約に基づく保険金が支払われれば原告は６４３０万円の
保険金を手にすることになる。火災保険金額が建物の構造や床面積を基準に
した再調達価格で協定されていることから，自己使用等の必要性がないのに
競売等で土地建物を格安で取得した上，火災保険を付して放火し，もって多
額の保険金を不正取得しようと企てる事案が多発しており，本件もその一例
である。
Ｂの放火の可能性
Ｂは，本件火災発生時，火事に気付いて消火活動をしており，本件建物に
いたＢの友人であるＩもその様子を目撃している。Ｂが嫌がらせのために火
を付けたのであれば，自ら消火活動を行うのは不自然であるし，まして，友
人が宿泊している夜を選んで火を放つとは考え難い。Ｂには保険利得等の経
済的動機がないばかりでなく，火勢によっては自らの居住場所を失うことに
なるという危険を冒すものとは考え難い点を考慮すれば尚更である。
他方，本件火災は本件建物の北側を焼損したのみで，南側にはほとんど延
焼していない。そして，Ｂとその友人は，出火当時，３階南側の事務所及び
寝室にいたため，災禍から免れている。原告が指摘するように，実際に人が
内部にいることを知りながら建物に放火すれば，放火罪だけでなく殺人罪に
も問われかねないのであり，通常は想定し難いケースということになるが，
Ｂらがいる本件建物南側への延焼が及ばないことを知っている者であれば，
かかるリスクに対する抵抗なく北側に放火することが可能である。このよう
な特殊な構造を理解している者は原告とＸをおいて他にいない。
これらの諸事情に照らすと，本件火災は，原告がＸと共謀して火災保険金
を取得しようと企て放火したもの，すなわち，原告の故意によって引き起こ
されたものである。
（原告の主張）
本件火災の原因が放火であると認めることはできない。
仮に放火であったとしても，原告の関与は認められない。原告が関与して本件
放火を発生させることが困難な事情が複数あり，むしろ，強制執行による立ち退
きを余儀なくされたＢが，嫌がらせのために火を付けたと考える方が本件火災の
発生を矛盾なく説明できるのである。これに加えて，原告の本件保険契約締結に
特に不自然な点はなく，原告に本件建物を放火するほどの動機がないばかりか，
むしろ原告に本件建物を使用する目的があることからすれば，原告が放火に関与
したものとは認められない。
したがって，被告の保険金支払債務は免責されない。
ア火災の原因が放火によるものと認めることはできないこと
助燃剤が散布されたとみることは不自然であること
押入れ内部に助燃剤を散布し，放火しようとするのであれば，容易に燃え
る布団を媒介物とし，これに助燃剤を散布して放火しようと考えるのが自然
であるが，押入れ内部に残存していた布団の残焼物からは油性成分が検出さ
れていない。また，押入れ敷居の残焼物は押入れ内部の比較的高い位置から
採取されているが，仮に，これが押入れ内部に助燃剤を散布した際に付着し
たものであれば，相当程度の助燃剤を押入れ内部全体に放散して付着させた
と考えるのが自然であり，そうであれば，やはり，布団から助燃剤が検出さ
れていないのは不自然である。放火のため相当程度の助燃剤が散布されてい
たのであれば，消防の実施したガス検知器による測定においても油性反応が
認められて然るべきである。
したがって，助燃剤を散布して本件建物を放火したとみるのは不自然であ
る。
検出された酢酸ブチル及びメチルイソブチルケトンは，木材を保護するた
めの塗料，壁紙，ニス等にも含有される成分である。本件で検出されたこれ
らの成分も，もともと押入れの木材に当該成分を含む何らかの薬品が塗布さ
れており，それが今回の試験で検出された可能性が十分にある。
本件建物の状況から侵入が困難であること
本件火災の出火場所は，本件建物北側部分の一番奥にあり，当該建物は１
階をＤ社が事務所として使用し，２階及び３階をＢが居宅として使用してい
た。そして，ＢがＤ社の代表取締役であることからすると，当該建物全体を
Ｂが事実上管理使用していたといえる。このように，人が管理し使用してい
る建物に侵入するということは，発見されるリスクがあることから通常は避
けようと考えるものである。
また，本件建物の鍵を保有していたのはＢのみであるから，同人以外の者
が本件建物に侵入したとすれば，施錠されていなかった１階北西の部屋の北
側掃き出し窓から侵入したことになる。しかしながら，窓が開いているかも
分からない状況で本件建物の正面からわざわざ北側に回り込むとは考え難
いし，本件建物の北側は畑に面していて通路もないため，畑を通り，又は壁
伝いで本件建物まで来るということも通常考えられない。
失火の可能性を否定できないこと
暖房器具及び電化製品の使用等が認められない旨の消防の判断はＢの証
言を前提とするところ，Ｂは本件建物の居住者としてその失火等を疑われる
立場にあるから，これを前提とした判断は信用できない。
Ｂが本件建物を管理し使用していた以上，出火場所である居室をおよそ火
気のない無人の状態であったということはできない。
以上のように，本件火災で助燃剤が散布されたとみることは不自然であり，
失火と考える余地も排斥できない以上，本件火災を放火であるということは
できない。
イ原告が本件火災へ関与したと認めることはできないこと
本件建物を購入する動機があること
原告は，本件建物競落以前から中国にいる母親と日本で一緒に住みたいと
いう希望を有していた。そのような折りに，原告は，友人が競売で安価に建
物を購入したことを知って羨ましく思い，競売によって自らも不動産を取得
し，母親を呼んで同居したいと考えるに至った。
原告がＸに不動産取得について相談したところ，同人から，当時Ｘが目を
付けていた本件建物を競落することを勧められた。本件建物は北側と南側が
独立した二世帯構造であり，３階建てで居住スペースも十分にあるから，現
在同居している家族と，中国から呼び寄せる母親を合わせた７人が同居して
いくのに構造，広さ，内装ともまさに最適な物件である。
原告は，すぐに母親と同居しようと考えていたわけではなく，まずは夫と
子供を含めた４人で生活し，その後母親を呼ぶこともできたらよいと考えて
いた。母親を呼び寄せるためのビザ申請が一度頓挫しているとしても，これ
が不可能になったわけではなく，原告にとって最適の物件が７００万円とい
う破格の安い値段で手に入るせっかくの機会なのであるから，母親を呼び寄
せる前に先に日本での居住の基盤を確保しておこうと考えることは自然な
流れであり，建物の購入を先行させたことは何ら不自然ではない。
本件建物に水道，ガスが通っていなかった点については，原告は競売資料
を読むことができず，Ｘに一切を任せており，同人が，原告が居住できる状
態にし，その費用も原告が支払う７００万円に含まれていると認識していた
ため，何ら懸念していなかった。また，Ｂが本件建物を不法占有していたこ
とについても，最終的には強制退去が可能であるし，これによって価格が低
廉になるから，原告が金銭面で得であることを重視して本件建物を購入しよ
うと考えることも十分合理的選択の範囲内である。本件建物の周囲の土地が
Ｂの所有地であることも，その南側には道路が存在するから，原告が本件土
地を使用することの妨げになることはない。
本件建物の購入をＥに伝えていなかったのは，原告が元々自分で勝手に決
めてやる性格である上，本件建物の競落資金にはＥから援助された金銭も相
当程度含まれており，これをＥとの家庭生活ではなく，母親と暮らしたいと
いう自己の希望のために消費するのであるから，Ｅに対し，多少なりとも後
ろめたい気持ちがあったためである。また，原告はすぐに母親を呼び寄せて
引っ越すことを考えていたわけでもないから，本件建物の取得をＥに伝えて
いなかったことをもって不自然とはいえない。
Ｘに競売手続を委任した点について
Ｘは，原告と同じ中国人であり，原告が来日してすぐに勤め始めたスナッ
クで知り合って以来，友人関係にある。原告は日本での生活や日本語に不慣
れな状態であったのに対し，Ｘは不動産業や人材派遣といった複数の事業を
営み，競売手続にも精通していたため，原告はＸを強く信頼し，本件建物の
競売手続についても全てをＸに任せていた。
被告は，原告が本件建物の詳細について調査しなかったことが不自然であ
ると主張するが，本件建物はＢが不法占拠していたため，建物内部に入らず
に調査できるのであればそれを希望するのが自然であったといえ，内部を写
真で調査するにとどまったことは本件の特別な事情のもとでは何ら不自然
ではない。また，原告は，信頼するＸに代わりに調査させていたのであるか
ら，原告自身が建物内部に入らなかったことは何ら不可解ではないし，原告
は日本語を十分に理解していなかったため，専門用語が多く用いられている
競売資料に自ら目を通さなかったことも何ら不自然ではない。
Ｘに対し，競落代金として７００万円が支払われたこと
原告は，Ｘに対し，本件建物を取得する代金として合計７００万円を支払
った。本件建物を実際に取得しようとする者だからこそ代金を支払うのであ
り，被告が主張するように，保険金取得目的で本件建物を競落したのであれ
ば事前に代金を支払う必要はないのであるから，この事実からも原告が保険
金取得目的で本件建物を競落したのではないことが推認される。
原告の支払については，Ｘが平成１９年７月３０日と同年９月１日にそれ
ぞれ３５０万円ずつ受け取った旨の領収証が２通存在する。２枚の領収証は
それぞれ記載内容が異なっており，異なるペンで作成されたことがうかがわ
れることからすれば，これらは異なる機会に作成されたものといえ，原告が
２回に渡って３５０万円ずつ支払ったことが強く推認できる。実際はＸが競
落資金を用意したのであれば，７００万円を一括で支払った旨の領収証１枚
で足りるのであり，２枚の領収証を別の機会に渡って作成する必要はないし，
そもそも，７００万円という実際の入札金額と乖離した金額にする必要もな
いのである。Ｘが日本でビジネスを行っている者であることからすれば，日
本製の領収証を，日本語を用いて作成することも何ら不自然ではない。
原告は，スナックで２年程働いており，その間の収入は月４０ないし５０
万円，少ないときでも３０万円以上あった上，Ｅから金銭の贈与も受けてお
り，無駄な出費も極力抑えて倹約していたから，本件建物の購入資金を十分
に調達することができた。被告は，原告の供述が所得証明書と整合しない旨
を主張するが，原告は，スナックで働いていた際，客からチップをもらって
おり，これは個人的な贈与であって所得証明書には反映されていないから何
ら齟齬はない。
原告がＸに支払った７００万円は，原告の友人であるＦの口座で保管して
いた分と原告が自宅で保管していた分を合わせて工面したものである。原告
は，当時オーバーステイの状態であったことから自分の口座を作れず，やむ
を得ずＦの口座に一緒に預金していたのであって，それ自体不自然とまでは
いえない。原告は，Ｆの口座から，平成１９年８月１６日及び翌１７日に合
計２８５万円を引き出してＸへの支払に充てた。通帳からの引出金額と支払
金額が一致していないのは，原告が一部の資金を自宅で保管していた金銭か
ら調達したためであり，むしろ当然である。原告が金銭をＦの口座と自宅と
で分散して保管していたのは，他人に自分の財産を把握されることを極度に
嫌だと感じていたことと盗難のリスク等を避けるためである。ビザ取得後も
このような保管方法を変えなかったのは，上記のような保管方法に特段問題
が生じず，あえて自分名義の口座を開設しようと考えなかったためであるか
ら，何ら不自然ではない。
支払金額が７００万円とされたのは，本件建物の落札価格に加えて，明渡
手続費用，設備費用及びＸの手数料を考慮したものであるから，落札価格で
ある３４８万円と齟齬があることも何ら不自然ではないのである。
火災保険への加入が不自然ではないこと
原告は，本件建物購入後３か月間火災保険に加入しなかったのであるが，
これはＢの占有によって原告自身が本件建物に居住できておらず，自分のも
のになったという認識が薄かったこととその購入時には金銭的余裕がなく，
子供も小さかったことで火災保険の締結まで意識が及ばなかったためであ
る。しかし，原告は，建物明渡の強制執行によるＢの退去が近いことをＸか
ら告げられ，客観的には２０００万円以上の価値のある原告の財産を保全す
る必要があると考えて，自らの意思で保険に加入したのであって，本件保険
契約締結の経緯は自然である。
保険会社として被告を選んだのは，被告店舗前をよく通り，その存在を認
識していて，大手保険会社として信用が高かったためである。Ｅと同じ保険
会社を選ばなかったのも，原告はＥに本件建物の購入を知られたくないと考
えていたのであるから，別段不思議はない。本件保険契約の保険料は一括で
９万円程度であるから，これに加入する経済的余裕も有していた。
本件建物は鉄骨造りで強固であり，台風や洪水による損壊は通常考えられ
ないのに対し，火災については，建物全体が全焼することもあり，しかも，
放火も含めてその頻度も決して少なくないから，原告は火災保険に加入した
のであって，原告が特に台風や洪水による損害を契約に含めなかったとして
も不自然ではない。
本件保険契約の保険金額については，被告従業員がマニュアル通りに案内
し，原告がそれに従う形で決定された。原告は，本件建物が６０００万円と
評価されたことに対して，こんなに高いのかと尋ねたが，被告側がマニュア
ル通りに算定を行っていることから特段異議を述べなかったのである。しか
し，その分保険料が高額になってしまうことから，原告は，補償内容を決定
する際，「より安いものはないか。」と要望している。このことから，本件保
険契約について，原告に特段積極性は認められず，保険金支払を意図して締
結したものとは認められない。
本件火災後の本件建物の管理をＸに任せている点について
原告は，本件火災後に本件建物の管理をＸに任せているが，これは，不幸
な火災に遭ったにもかかわらず，火災保険金すら支払われないという二重の
災難に遭い，もう建物を見たくないと思ったためである。このような心情の
原告が本件建物の管理をＸに任せるのは自然な経緯である。管理を任せた時
期が被告から保険金の支払を拒絶された時点より後であることもこれを裏
付けている。
Ｘについて
Ｘが本件建物に外国人を住まわせたり，会社の看板を掲げるなどの事実は
いずれも本件火災後の事情にすぎない。本件火災により，本件建物は北側が
全焼し，原告が使用できる状態ではなくなったため，Ｘがこれを有効利用し
ているにすぎないものと考えられる。これをもって，本件建物が実質的にＸ
によって競落されたということはできない。
Ｘの所有していた建物が放火とみられる火災で焼失したことはあるが，こ
れはＸが家族旅行に行った日の翌々日に生じたものであり，Ｘはこの建物に
火災保険をかけていなかった。そのほか，Ｘが放火された物件に関わってい
る事実や損害保険会社と訴訟をしたという事実はない。
本件火災の発生時期について
本件火災は平成２０年３月１８日に発生しているが，同年４月９日には強
制執行が実施される予定になっていたのであるから，居住者であるＢに発見
されるリスクや鍵を管理していないことによる侵入の困難性があるにもか
かわらず，あえて強制執行前に原告が放火するというのは極めて不自然であ
る。仮に，放火してまで火災保険金を入手しようと計画するならば，原告が
占有を得てからの方が容易であり，Ｂに気付かれて鎮火されてしまう可能性
のある時期に行うことは不自然である。
もし，Ｂ以外の人物が放火したとしたら，実際に他人が建物内に在住して
いる建物への放火となるケースであって，殺人罪ともなりかねないケースで
あるから，これを知りながら放火するとは通常考えられない。
以上より，原告及びＸの本件火災への関与を推認させるという間接事実は
いずれも合理的理由により説明がつくものであって，原告が本件火災に関与
していないことは明らかである。
原告の被保険利益ないし本件保険契約の解除の可否
（被告の主張）
ア前記のとおり，本件においては，本件建物の購入資金を原告が保有してい
たとは考え難く，競落資金の出所はＸと見ざるを得ないこと，原告の本件建物
の購入経緯が不自然であること，原告が本件建物の占有状況等について調査し，
あるいは確認するなどの行動をとった形跡が全くうかがわれないこと等の事
実を挙げることができる。
これに加えて，Ｅが被告の調査員に対して「誰かに名義を貸したものであり，
自ら購入したものではない」旨説明していたこと，Ｘの属性に照らし，同人が
本件建物を競落するには危険が大きく，他に名義を借りて保険契約を締結した
方が実現可能性が高いこと，本件建物は複雑な占有関係等を反映して低額であ
り，Ｘの不正な目的を達成するのに格好な物件であったこと，Ｘが本件土地の
周囲の土地を自身の名義で取得していることを考慮すると，原告はＸに名義を
貸したものにすぎず，真実の競落人，すなわち実質的所有者はＸであって，原
告に被保険利益はない。
イ真実の所有者であるＸが保険金の取得を容易にするため，原告の名義を借り
て競落し，かつ，本件保険契約の締結を企図したものと強く疑われる事情が存
在するため，本件保険契約は，保険法３０条が定める「保険契約者又は被保険
者が，保険者に当該損害保険契約に基づく保険給付を行わせることを目的とし
て損害を生じさせ，又は生じさせようとした」場合に該当する。
したがって，被告は本件保険契約を解除する。
（原告の主張）
いずれも争う。
ア前記のとおり，原告は競落資金の７００万円を調達することが可能であっ
たし，本件建物競落の動機もあるから，原告に被保険利益がないとする被告の
主張は認められない。
イ原告は本件建物の真実の所有者であり，保険金支払目的で放火したものとも
認められないため，保険法３０条の定める重大事由は存在しない。
第３当裁判所の判断
１前記前提となる事実に下記証拠及び弁論の全趣旨を総合すると以下の事実が認
められる。
本件建物の占有状況等
ア本件建物は，物件２及び３の建物が一体となって一棟の建物を構成している
が，南側に位置する物件２と北側に位置する物件３はＡＬＣ（オートクレーブ
養生した軽量気泡コンクリート）によって区画されており，機能的には分離し
た構造となっている（以下，物件２を「本件建物南側部分」，物件３を「本件
建物北側部分」ということがある。）。
本件建物の競売手続開始決定時の不動産登記事項証明書上の所有名義人は
Ｊであった。
執行官による現況調査の時点において，本件建物は，物件２の全部と物件３
の１階部分をＤ社が占有しており，物件３の２階及び３階部分をＢが個人で占
有していた。同人らの占有権原については，所有名義人であるＪは使用借権で
ある旨を，Ｂは所有権を主張しており，執行官の意見として，占有権原は不明
であるとされていた。
本件建物にはガス及び下水道の供給処理施設がなく，上水道についても，占
有者であるＢが井戸を使用して水を汲み上げている状況であった。当該井戸や
汲み上げ用のポンプ等の設備はＢの所有物であるため，競落者が上水道を使用
する場合には，本件建物の南東方約５０メートルの地点にある市の水道管から
の引込工事を行う必要があった。また，本件建物の電気設備は低圧電力（２０
０ボルト）用の配線になっているため，低圧電力を使用している部分について
は，競落者が配線を改修する必要があった。株式会社Ｋ鑑定事務所は，本件建
物への居住開始のために必要となる住宅設備引込工事費について，上水道の引
込工事及び負担金等合計約１８０万円並びに電柱からの電線引込工事約２０
万円を併せて少なくとも２００万円程度を要すると見積もっており，ガス及び
下水道についても，実際の状況次第で整備を要する可能性があるとしている。
本件土地は，西側が水路に面しており，北及び東側は隣地に面していた。北
側隣地は畑であり，東側隣地はＤ社の所有地であった。本件土地の南側は市道
に面しており，本件土地の南側端の幅０．７から０．８メートルにかかる部分
がその市道と一体となった道路敷になっていたが，当該市道には残土等が不法
に存置されていて自動車の通り抜けができない状況であった。（乙２・８９な
いし１２１丁，１７）
イ本件土地及び建物の当初の売却基準価額は１１１３万円であったが，２回の
期間入札に付しても買受申出人が現れなかったため，３回目の売却基準価額の
決定により，その価額は４３５万円（買受可能価額は３４８万円，買受申出保
証額は８７万円）と定められた。（乙２・１６６ないし１７２丁）
本件建物の取得等
ア原告は，本件建物の競売手続をＸに委任していたところ，Ｘは，本件建物が
特別売却に付されたことから，その実施期間内に３４８万円で買受申出をした。
その買受申出書の買受申出人の欄の氏名及び住所等は原告が記載し，３４８万
円という買受申出額はＸが記載した。
平成１９年６月２８日，本件土地及び建物を３４８万円で原告に売却する旨
の売却許可決定がなされ，その代金納付期限が同年８月２０日午前１０時と設
定された。Ｘは，原告が中国に帰国するため同年９月２０日まで納付期限を延
期することを求める旨の申請をし，これが認められて，最終的に同月１９日に
保証金を控除した２６１万円の代金納付をした。
なお，原告は，平成１８年９月２１日にＥと婚姻し，同人との間に一子をも
うけているところ，本件建物を購入したことをＥに説明していなかったため，
Ｅは，本件火災後に被告の調査員から聞き及んで初めて原告が競売によって本
件建物を購入し，それが火災にあったことを知るに至った。（甲２，乙２・２
４３丁・２５４丁・２５９ないし２６７丁・２７５丁，３，１０，証人Ｘ）
イ本件建物の取得に関して，Ｘは原告に対して２枚の領収証を交付した。その
うちの１枚は，領収日付が平成１９年７月３０日，金額が３５０万円，名目が
不動産購入預かり金とされており，もう１枚は，領収日付が平成１９年９月１
日，金額が３５０万円，名目が不動産購入金とされていた。いずれの領収証も
日本の書式に基づいて日本語で作成されており，２００円の収入印紙が貼り付
けられていた。（乙３）
ウＦ名義の銀行預金口座からは，平成１９年８月１６日に１００万０１０５円，
同月１７日に１８５万円の出金がなされた。同年７月から９月までの出金は，
前記合計２８５万０１０５円のほか，同年７月２０日の７万円，同年８月６日
の１万円，同月２２日の１０万円のみであった。（乙３）
引渡命令の実施
原告は，平成１９年９月１９日，本件建物について，Ｂを相手方とする不動産
引渡命令の申立てをし，同月２５日，その引渡命令が発令された。
執行官は，平成２０年３月１０日，Ｂに対する前記引渡命令を執行し，同年４
月６日までに建物を明け渡すよう催告するとともに，同期限までに明け渡さない
ときは，同月９日午前９時に強制執行を実施する旨を告知した。その引渡命令の
執行には，債権者の代理人としてＸが立ち会っていた。（甲８，９，乙２・３０
０ないし３０４丁）
本件保険契約締結の経緯
原告は，平成１９年１２月上旬ころ，被告の甲府支社を訪れ，競売によって新
たに住宅を購入したため，火災保険の手当をしたい旨申し入れた。その際，原告
は，知人等の紹介で被告甲府支社に来店したものではなく，飛び込みで来た旨を
述べていた。
被告の担当者が，原告に対し，各種保険契約の保険金額や補償内容等のプラン
を説明したところ，原告は「より安いものはないか。」という要望を述べていた。
被告の担当者は，具体的な保険料の提示等は実際に物件を確認した後に行うこと
とし，同月１９日に本件建物を訪問して検分した。
同月２５日，原告が再び被告甲府支社を訪れたため，被告の担当者は，マニュ
アルに基づいて本件建物の保険金額を６４３０万円と設定し，原告との間で本件
保険契約を締結した。（甲３，乙１１）
本件火災発生時の状況等
ア平成２０年３月１８日午前２時３０分ころ，本件建物付近を自動車で走行し
た通行人が本件火災の発生に気付き，消防に通報した。
本件火災が発生した際，Ｂは，本件建物南側部分の３階の居室にいたところ，
火災の発生に気付いたため，本件建物の外に非難して，消防隊が到着するまで
の間，本件土地内にある水道にホースを繋ぎ，炎が勢いよく吹き出していた１
階北西側の部屋の掃き出し窓から部屋内に水を散布するなどの消火活動を行
った。
また，Ｂの友人であるＩも，本件火災発生時，本件建物南側部分の３階の居
室におり，火災の発生に気付いて本件建物の外へ避難した。その際，同人はＢ
が消火活動を行っているのを目撃した。（乙１３の１，１９）
イ本件火災発生の通報を受け，平成２０年３月１８日午前２時３９分に消防隊
が火災現場に到着すると，本件建物１階南西の階段東側の隙間から炎と黒煙が
吹き出している状況であった。また，１階南側の玄関ドアの隙間からも炎が確
認されたが，南面の２階及び３階の窓ガラスは閉まっていた。
消防隊が本件建物内に突入すると，本件建物南側部分の２階及び３階は煙が
充満していたものの，炎は確認されなかった。北側部分の２階の部屋及び３階
廊下，居室には火煙が確認された。（乙１）
本件火災発生後の本件建物の損傷状況等
ア平成２０年３月１９日午前９時３０分ころから午後１時ころまで，本件建物
において，消防による現場見分が実施された。
本件建物外周部の状況
本件建物の外周部は，南側には焼損等が確認されず，東側は，南東側は焼
損等が確認できないものの，３階北東側のベランダの壁等が変色していた。
西側外周部は，南西側は焼損等が確認できないものの，北西側は窓の破損及
び外壁への煤の付着が確認された。北側外周部は，１階北西側の部屋の掃き
出し窓の全てのガラスが割れ落ち，アルミ製のサッシ枠も溶解していた上，
窓から噴出した火炎により，３階まで外壁が変色していた。北側の２階及び
３階については，窓ガラスが割れ落ちている箇所はあったものの，アルミサ
ッシの溶解は確認されなかった。
本件建物内部の状況
本件建物南側部分の内部には焼損が確認されなかった。
北側部分の内部は，１階北西側の部屋において，天井の石膏ボードが落下
し，各柱には亀甲模様が強く確認された。特に，同部屋の東側の壁は全ての
石膏ボードが脱落し，北東の柱も焼け細り焼失しており，東側押入れ部分の
柱，敷居，地板等については，亀甲模様が強く，炭化深度も深くて焼失して
いることが確認された。１階北東側の部屋においても，天井板の焼け落ち，
鉄骨の変色等が確認されたが，１階東側の部屋においては，壁の変色等が確
認されたほかは，亀甲模様は確認されなかった。
階段室は，全ての階段が焼け落ちて焼失しており，１階の壁の石膏ボード
が全て落下していたが，２階は所々石膏ボードが残っており，３階はほぼ残
存していた。２階の台所は，西側の壁及び天井等に煤の付着が確認されたが，
クロスの焼け落ちは確認されなかった。２階及び３階のその他の部屋につい
ては，２階玄関，３階南東側の部屋で天井板の焼失等が確認されたものの，
１階に比して炭化深度は浅かった。
１階北西側の部屋の北側掃き出し窓のサッシは開いた状態であった。
イ消防の作成した火災原因判定書では，本件建物の外周部のうち，北側１階外
周部の焼けの度合が強いこと，２階及び３階については階段室から燃え広がっ
ていること，１階北西側の部屋の焼損状況が他の部屋よりも著しいことなどか
ら，１階北西側の部屋が出火箇所であると判定された。
出火原因については，関係者の供述から暖房器具及び電気用品の使用は確認
されなかったこと，１階北西の部屋をガス検知器によって測定したものの反応
が見られなかったこと，１階北西の部屋の北側掃き出し窓が開いていたことか
ら，放火の可能性があるものの，原因は不明であるとされていた。（以上乙１，
１３の２）
Ｃ社の試験結果等
ア平成２０年４月１日，神奈川県警科学捜査研究所で火災原因の調査等を行っ
ていた経験を有するＬ及びＣ社の調査員らが本件建物を訪れ，同建物の焼損状
況の確認及び残焼物からの油性成分の検出調査などを行った。
Ｌは，本件建物の構造上３階から１階に延焼するとは考えられないこと，２
階及び３階の焼損状態に独立した焼損痕跡が見られないこと，１階北西側の部
屋の天井とその野縁が押入れ上部を中心として焼失していることなどから，同
部屋の押入れが出火場所であり，階段室を経路として２階及び３階に延焼した
ものと推定されるとした。
Ｃ社の調査員が，１階北西側の部屋を調査対象として，同室から採取した６
個の検体の焼損物について油性成分調査を実施したところ，同室の押入れの敷
居，ヌキ（壁の横木）及び幅木焼け込み痕近傍の床板から，酢酸ブチル及びメ
チルイソブチルケトンが検出された。同押入れ内の布団中綿炭化物，同室南西
寄りと北東側の床板残焼物からは油性成分が検出されなかった。なお，前記油
性成分は，いずれも可燃性の液体で，薬品抽出剤，樹脂溶剤，塗料の溶剤，ラ
ッカーシンナー等の有機溶剤に用いられるものである。（乙８，９）
イＣ社で火災残焼物の油性成分分析を行っているＭは，酢酸ブチル及びメチル
イソブチルケトンが一般家庭内に存在するとは想定されないため消防がその
ガス検知管を常備していないと推察されることやＣ社の用いるガスクロマト
グラム質量分析法が消防のガス検知管の１万５０００倍以上の感度を有する
ことなどから，消防のガス検知で油性成分が検出されなかったにもかかわらず，
Ｃ社の調査で前記油性成分が検出されたことは何ら不自然な結果ではない旨
の意見を述べている。
また，Ｍは，酢酸ブチル等が炭化物から検出されたことについて，木材など
が炭になることによって内部の小さな孔が多くなり，その孔に化学成分が入り
込むことによって抜け出し難くなるため，燃焼や揮発を免れた油性成分が火災
後の常温状態になった後も残留することは不自然ではないとしている。布団の
残焼物から酢酸ブチル等が検出されなかったことについては，当該布団内部が
炭化しておらず，本件火災後，１４日間に亘って本件建物が警察の管理下にあ
ってＣ社の調査が入ることができなかったため，その間に化学物質を保持し難
い材質の布団内部に酢酸ブチル等が残留し続けられなかった可能性がある旨
の意見を述べている。
検出された酢酸ブチル等が押入れ内部の木材に塗布されたニス等に由来す
る可能性については，ニスがツヤ出しを目的とした塗料であることから，人目
に触れない押入れ内部に塗布することはなく，また，塗装して年月を経過した
にもかかわらず，揮発し易い酢酸ブチル等が炭化していない木材に残存すると
は考え難いとしている。（乙１４）
本件火災発生後の本件建物の使用状況等
ア本件火災発生後，本件建物はＸが管理しており，平成２１年６月１１日に調
査員のＮが訪問した際には，本件建物の入り口にＧ國際株式会社と記載された
看板が掲げられ，罹災を免れた南側部分２階の一室に中国人男性が１０名程居
住していた。また，本件建物の外にはＧ國際株式会社と記載された軽自動車が
駐車されていた。
なお，商業登記記録上，株式会社Ｇインターナショナルという会社が登記さ
れており，当該会社は，設立年月日が平成２０年８月１日，代表取締役がＨと
されている。Ｈの住所として登記されている甲府市ａ町α番地の不動産登記事
項証明書上の所有名義人はＸである。（乙３，４，１８）
イ本件土地の東側隣接地及び水路を隔てた西側隣接地について，平成２０年４
月２５日の売買を原因として，Ｄ社からＸに対する所有権移転登記がなされて
いる（乙２７）。
ウ本件土地及び建物について，平成２１年７月３１日に山梨県が，本件土地に
ついて，同年８月２７日に南アルプス市が，それぞれ滞納処分に基づく差押え
をした（甲１，２，乙１８）。
Ｄ社の登記内容
Ｄ社はＢが代表者を務める会社であったが，平成２０年７月９日をもってＢの
代表取締役の退任登記がなされており，同日，Ａ（Ｘ）が同年６月１５日に代表
取締役に就任した旨の登記がなされている。また，同社の本店所在地である南ア
ルプス市ｂβ番地の１の不動産登記記録上の名義人は，同年４月２５日売買を原
因としてＤ社からＸに移転している。（乙４）
２争点（本件火災は原告ないし原告と意を通じた第三者が故意に惹起したもの
か）について
本件火災の原因が放火か否か
ア出火場所及び出火態様
本件火災の出火態様及び本件建物の焼損状況は前記１及びで見たとお
りであるが，本件建物北側の外周部が，１階北西側の部屋の掃き出し窓の全て
のガラスが割れ落ち，アルミ製サッシ枠が溶解していた上，窓から噴出した火
炎により３階まで外壁が変色するなど，他の外周部に比して激しく焼損してい
たこと，本件建物内部についても，１階北西側の部屋において，天井石膏ボー
ドが落下し，各柱に亀甲模様が強く確認され，特に押入れ部分の柱及び敷居等
の炭化深度が深いこと，上階に行くにつれてその焼損状況が弱まっていること
などにかんがみると，１階北西側の部屋の押入れが本件火災の出火場所であり，
階段室を通じて２階及び３階に延焼したものとみられる。これは，消防の作成
した出火原因判定書及び出火場所に関するＬの意見書にも概ね沿うものとい
える。
前記１のとおり，本件火災発生時に本件建物内に在室していたＢ及びＩは
同建物南側部分の３階におり，本件建物が，区分所有建物で北側と南側の区画
が分離した構造となっていることからすると，その当時，出火場所の１階北西
側の部屋は無人であったということができる。
イ残焼物の状況
本件建物の残焼物からは，前記１のとおり，Ｃ社の検査において，１階北
西側の部屋で採取した，押入れの敷居，ヌキ及び幅木焼け込み痕近傍の床板の
焼損物から可燃性の液体である酢酸ブチル及びメチルイソブチルケトンが検
出されている。原告は，酢酸ブチル及びメチルイソブチルケトンが押入れの木
材に塗布された塗料ないしニス等の薬品に含まれており，それが検出されたに
すぎない旨を主張するが，前記１のとおり，木材等の表面に光沢ある皮膜を
作るニス等を押入れ内部に塗布すること自体通常想定し難い上，仮にこれらが
塗布されたとしても，揮発しやすいこれらの成分が本件建物が建築された平成
２年から本件火災まで相当年月を経て残存し続けるとは考え難いため，検出さ
れた油性成分が元々木材に塗布されていたものと考えるのは困難である。酢酸
ブチル等を含む薬品類が，本件火災発生の前に，出火場所近傍に存置されてい
たこともうかがわれないから（なお，Ｂは，建築業や産業廃棄物処理業を営ん
でいるためペンキやシンナー等を保有していたものと認められるが，それらの
薬品類はいずれも本件建物に隣接する工場内に保管されていたのであって（乙
１８），本件建物内には存置されていなかった。），前記残焼物から検出された
酢酸ブチル等は，本件火災の際に散布されたものと考えるのが合理的である。
なお，Ｃ社は民間の会社であるものの，各種化学分析等を専門に行う機関で
あり，過去にも，種々の公的機関等からの依頼を受けて分析を行った実績を有
している（乙１６の１・２）。そして，本件火災の残焼物検査を行うに際して，
特定の結果を導くために試料の採取や検査について作為的な操作が行われた
ことをうかがわせる事情は証拠上認められない。本件試験結果について，原告
は，消防のガス検知器では反応が認められなかったこと，押入れ内の布団中綿
炭化物からは油性成分が検出されなかったことなどの不自然性を指摘してい
るが，前記１のとおり，前者については，Ｃ社の用いるガスクロマトグラム
質量分析法が消防の検知管より遙かに高い精度を有していること，後者につい
ては，Ｃ社の調査がなされるまでの間に，炭化していない布団から酢酸ブチル
等の成分が揮発してしまった可能性があることなど，いずれも合理的な説明が
可能であって，前記試験結果の信用性が否定されるものではない。
ウ放火以外の出火原因の可能性
前記アのとおり，本件火災の出火場所は本件建物北側部分１階北西側の部屋
の押入れと推認されるところ，前記１アのとおり，本件建物の台所は２階に
設けられていたから，出火場所の部屋が日常的に火気を使用する場所でないこ
とは明らかである。そして，同出火場所に石油ストーブ等その余の火気となり
うるものが設置されていたことはうかがわれず，そのほか，本件火災が電気配
線のショート等の事情によって生じたことを認めるに足りる証拠もない。
エ結論
前記ア及びイのとおり，本件火災が人目に付きにくい深夜の午前２時１５分
ころに発生したものであること，出火当時，出火場所が無人であったこと，そ
して，出火場所近傍に可燃性の液体である酢酸ブチル等が散布されていたこと
は，本件火災が放火によるものであることを強く推認させる事情といえる。こ
のような本件火災の出火場所，出火態様及び残存物の状況に加え，失火等この
推認を妨げる事情が存在しないことも総合すると，本件火災は，放火によって
生じたものと認めるのが相当である。
なお，消防の作成した火災原因判定書（乙１）では本件火災の原因は不明と
されているが，「放火の可能性があるが，決定的な証言証拠が無いため，不明
と判定する。」と記載されていることから明らかなとおり，放火の可能性を殊
更排斥したものではないから，前記認定と相反するものではなく，これを左右
するに足りない。
放火について，原告ないし原告と意を通じた第三者の関与の有無
ア本件建物の取得目的について
本件建物は，前記１アのとおり，不動産登記事項証明書上Ｊが所有名義人
とされていたが，現況調査の時点において，Ｂないし同人が代表者を務めるＤ
社が占有しており，占有権原についてＪとＢの主張が相互に矛盾するなど，そ
の占有関係等は極めて複雑であったといえる。
そして，本件建物にはガス及び下水道の供給処理施設が整備されておらず，
上水道についても競落者が新たに市の水道管からの引込工事を行う必要があ
るなど，ライフラインの整備が不十分であって，これらの整備には，上水道及
び電線引込工事だけでも少なくとも２００万円を要し，ガス及び下水道につい
ても条件次第では更なる整備費を要する可能性のあるものであった。
さらに，道路条件についても，本件土地の南側が市道に面しており，その土
地の一部が当該市道と一体となった道路敷となっていたものの，その市道には
残土等が不法に存置されて自動車の通り抜けができない状況であって，十分な
機能を果たせるものではなかった。
このように，本件建物は，競落人がそのまま居住するには種々の障害があり，
競落後の明渡しまでトラブルの発生が予想されることやライフライン整備の
ための多額の出費が余儀なくされることなど多くの危険性，不確実性が伴う物
件といえる。本件土地及び建物を２回の期間入札に付しても買受申出人が現れ
ず，売却基準価額が当初の１１１３万円から４３５万円にまで減価されたのも
このような事情によるものと推察される。
他方で，原告は，平成１８年９月２１日にＥと婚姻し，本件建物を取得した
平成１９年当時は同人及びその子供らと同居していたところ，Ｅの自宅の土地
は平成１７年１月２５日に購入されたもので，自宅建物は同年５月５日に建築
されたものであった。そして，当該土地建物に対し，保証委託契約に基づく求
償債権を被担保債権とし，Ｏ株式会社を抵当権者とする債権額２１００万円の
抵当権が設定されていた（乙４）。
原告は，本件建物取得の動機について，家族及び中国から呼び寄せる母親と
の同居並びに第三者への賃貸等の目的でこれを取得した旨を供述しているが，
Ｅの上記自宅は，平成１９年の時点では，新築後２年しか経過しておらず，住
宅ローンも相当額残っており，当該不動産を処分して，利用するのに多くの障
害のある本件建物を取得するというのは，上記障害が除去される見込みがうか
がわれない本件においては不自然といえる。殊に，家族と同居するなどの目的
で不動産を取得するのであれば，通常，家族に対する事前相談等がなされてし
かるべきであるが，前記１アのとおり，原告は，本件建物を取得したことを
Ｅに一切説明しておらず，同人は本件火災後に初めてこれを知るに至ったこと，
中国に居住する母親を呼び寄せる点についても，一度同女に対する査証の発給
が瀋陽総領事館において拒絶されており，再度の査証の申請及び発給が早期に
実現する見込みもなかったこと，原告は本件建物の買受価額さえ正確に把握し
ていなかったことに加えて，これらの点に関する原告の供述が曖昧で，到底合
理的なものと評価できないことなど，原告が真に居住等の利用目的で本件建物
を取得したとするには不自然な点が多々存するというべきである。
イ原告のＸに対する７００万円の支払について
本件建物の取得に係る金銭の支払についての原告の主張は，原告がＸに合計
７００万円を支払い，その際にＸから原告に対して前記１イで見た２枚の領
収証が交付されたというものであり，原告及びＸもその旨供述する。
しかしながら，その金銭の移動を裏付ける証拠として提出されているのは，
Ｆ名義の預金口座からの出金記録のみである。預託金額等について一切書面に
よる記録を作成せずに双方の記憶のみに依拠して他人名義の預金口座に金銭
を預託するという方法自体不自然なものであり，実際にＦも原告が預託してい
た金員の正確な金額を記憶していない（乙３）。原告が，オーバーステイとい
う口座開設の障害が消滅した後においても，預金口座を開設しなかったという
ことからしても（乙２・２４４丁，１０），Ｆ名義の預金口座に自身の金銭を
預託していたという原告の供述は不自然でにわかに信じ難い。また，前記１
ウのとおり，同口座からの高額な出金は，平成１９年８月１６日の１００万０
１０５円と同月１７日の１８５万円のみであって，同年７月３０日及び９月１
日に３５０万円ずつ支払った旨の領収証とは金額及び日付のいずれとも整合
しない。さらに，原告はＦの口座に預けていた分と自宅で保管していた金員を
合わせて７００万円を工面したと供述するが，上記出金が原告のものとしても，
自宅にあと４００万円以上もの多額の現金を保管していたというのは，それ自
体不自然である上，そのことを認めるに足りる証拠は何ら存在しない。以上に
よると，原告からＸへの７００万円の金銭の移動を裏付けるに足りる客観的証
拠に欠けるといわざるを得ない。加えて，原告の所得証明書上の収入金額は，
平成１９年度（平成１８年分）が３１０万８０００円，平成２０年度（平成１
９年分）が２０２万円に過ぎないから（乙５，６），原告が夫であるＥから金
銭的・物的援助を受けていたことや申告していない収入があったことなどを考
慮に入れても，原告が果たして７００万円もの金銭を調達できたのかについて
は多分に疑念の存するところである。
かえって，前記１アのとおり，Ｘは平成１９年８月２０日とされていた本
件建物の代金納付期限を同年９月２０日まで延期するよう求める旨の申請を
しているところ，前記領収証記載のとおり，同年７月３０日に３５０万円が支
払われていたのであれば，買受申出保証額を控除した２６１万円を同年８月２
０日までに納付するのに何らの障害もなかったはずであるから，このような経
緯からは，７月３０日に実際には３５０万円が支払われていないことが推認さ
れる。
また，原告は，前記領収書の体裁について，記載内容や使用されたペンの差
異などから別々の機会に作成されたものであると主張するが，現実に７００万
円が支払われたように装うため，あえて３５０万円毎の２枚の領収証を作成し，
別々の機会に作成されたように記載内容を変えたとも考えられるから，このよ
うな体裁から，直ちにそれが別々の機会に作成されたものと推認することはで
きない。むしろ，本件建物の取得手続をＸに委任することなどについて，その
報酬の額や支払時期なども含めて何ら書面を作成していない原告とＸが，７０
０万円の代金支払についてのみ領収証を作成し，しかも，収入印紙を貼るなど
細かく体裁を整えている点はむしろ作為性を感じさせ，不自然とみるべきであ
って，Ｘに対して金銭の支払がなされたかのような外形を整えるために作成さ
れた可能性が高いといえる。
ウ本件建物の使用状況等
前記１アのとおり，本件建物が火災によって焼損した後，Ｘが本件建物を
管理しており，本件建物にはＧ國際株式会社と記載された看板が掲げられ，罹
災を免れた南側部分の一室に中国人男性が１０名程度居住している。商業登記
記録上，株式会社Ｇインターナショナルの代表者はＨとされているが，同人の
住所地の所有名義人はＸであるから，同社は実質的にはＸの会社とみられ，本
件建物はほぼＸが利用しているのであって，原告が現実に利用している状況は
見受けられない。むしろ，原告は，本件土地及び建物の公租公課を滞納して，
平成２１年７月及び８月に滞納処分に基づく差押えを受けており，所有者であ
れば通常払うべき本件建物に対する維持管理等の関心すら全く有していない
ことがうかがわれる。
このような本件建物の管理に係る状況に加え，前記ア及びイのとおり，原告
が真に居住等の利用目的で本件建物を取得したとするには不自然な点が多々
存在すること，本件建物の取得に係る金銭の支払について，原告とＸが共に述
べるような，原告からＸに対し７００万円が渡された事実はないばかりか，そ
の授受を仮装している様子が見受けられることも併せ考慮すると，原告が居住
等の利用目的をもって本件建物を取得したものではなく，その他の何らかの目
的を有してこれを取得したことが推認できる。
原告は，建物取得代金の支払などについて，Ｘから本件建物の取得価格を７
００万円と提示され，これが７００万円で買えるなら安いと思ってＸに７００
万円を払った，買受可能価額が３４８万円であることは聞かなかった，本件建
物の保険金額が約６０００万円であることを契約締結後に知ったなどと供述
しているが，買受価額や保険金額は，居住等の目的で不動産を取得し，これを
保全するために保険契約を締結するのであれば通常最も関心を払うべき事項
とみられるから，これに意を留めていなかった旨の原告の供述は，その主要部
分が不自然・不合理といえる上，これに関して，曖昧で納得しうる合理的な説
明が欠如していることなどにも照らすと，到底信用することができない。
エ本件保険契約と本件火災発生の時期
次に，本件保険契約締結に至る経緯や本件火災発生の時期について見ると，
前記１ア，及びアのとおり，原告は，平成１９年９月１９日に本件建物
の代金を納付してこれを取得し，同年１２月２５日に被告との間で本件保険契
約を締結した後，平成２０年３月１８日に本件火災が発生した。そして，前記
で検討したとおり，本件火災の原因は放火と認められる。
このように，本件火災が本件保険契約締結からわずか３か月後に発生したも
のであることに加え，本件火災が放火によるものであること，本件保険契約が
火災による滅失の場合に保険金を支払うことを内容とし，それ以外の地震や台
風等の災害を対象としていなかったこと，原告と被告は従前取引関係にあった
ものではなく，原告が被告の甲府支社にいわゆる飛び込みで来店して契約締結
に至ったこと，原告の夫であるＥは本件保険契約以前からＰ損害保険株式会社
と保険契約を締結していたにもかかわらず，原告が当該保険会社と保険契約を
締結することを考慮したことがうかがえないこと（証人Ｎ，弁論の全趣旨），
本件保険契約において保険金は６４３０万円と定められており，当該保険金が
支払われれば，建物取得代金３４８万円を大幅に上回る利益を得られること，
本件保険契約が，Ｂに対する引渡命令が執行される前の，原告にとって保険契
約の必要性がそれほど高くない時期に締結されていること，上記ウで見たよう
に原告は居住目的以外で本件建物を取得したことが認められることなどに照
らすと，本件保険契約が当初から保険金を詐取する目的で締結されたことが強
く推認される。
この点，本件建物の保険金額を６４３０万円と設定したのは被告の担当者で
あり，原告は，被告の担当者の各種保険契約の内容に関する説明に対して，「よ
り安いものはないか。」という要望を述べているが，原告の発言は，自身が支
払うべき保険料についてより安価なものを求める趣旨にも解され，保険金を詐
取する目的で本件保険契約を締結したことと何ら矛盾しないから，当該事実は
前記推認を妨げる事情にはならないというべきである。
オ原告ないしＸの実行可能性
前記１イのとおり，本件火災が発生した際，本件建物１階北西側の部屋の
北側掃き出し窓が開いており，北側隣地は畑に面していて人目に付きにくい場
所であるから，占有者であるＢ以外の者が本件建物に侵入して放火することも
可能であったといえ，Ｂが本件建物を占有してその鍵を管理していたからとい
って，原告を含むその余の者の本件建物に対する放火の実行可能性が否定され
るものではない。
もっとも，Ｂの占有状況や本件建物内部の様子など，本件建物に関する情報
を全く有していない者が本件建物に侵入して放火するのは困難といえる。この
観点から原告ないしＸの実行可能性について見ると，Ｘは，原告の委任を受け
て本件建物の競売手続を代行しており，これに関する書類も閲覧していたから，
本件建物の構造を相当程度認識していたものと推認される。加えて，前記１
のとおり，Ｘが本件建物の引渡命令の執行にも立ち会い，本件建物内を実際に
見分していることからすると，Ｘは，Ｂの占有状況や本件建物への侵入経路に
ついても十分に通じていたとみることができ，開いていた前記窓から本件建物
に侵入してこれを放火することも容易であったというべきである。前記引渡命
令が平成２０年３月１０日に執行され，本件火災の発生がそのわずか８日後で
ある同月１８日であること，原告ないしＸを除き，本件建物の構造等を認識し
て本件建物を放火することが可能である者がうかがわれないことも併せ考慮
すると，原告ないしＸは，本件建物への放火が可能であったことにとどまらず，
これに関与していたことが相当程度推認されるといえる。
なお，引渡命令の執行時期と本件火災発生時期との関係について，原告は，
仮に原告が放火するのであれば，Ｂが占有していた時点より，原告が占有を得
てからの方が容易であるから，あえてＢに発見されるリスク等のある時期を選
ぶのは不自然である旨主張する。しかしながら，Ｂが占有している時点で火災
が発生すれば第一次的に疑われるのは占有者のＢであるから，原告及びＸが，
Ｂの占有状況や明渡執行の時期を了知したのを奇貨として，同人に疑惑を向け
させるため，あえて同年４月９日の占有移転の前に本件火災を引き起こしたと
みることもできる。そう考えると，本件火災発生の時期に何ら不自然な点はな
い。
カＢの放火の可能性
原告は，強制執行による立ち退きを余儀なくされたＢが嫌がらせのために火
を付けたと考えた方が本件火災の発生を矛盾なく説明できる旨を主張する。確
かに，Ｂは個人ないしＤ社の代表者として本件建物を占有しており，本件火災
発生時にもその南側の居室に在室していたので，本件建物を放火するに当たっ
て，最も容易にこれをなし得る立場にあったといえる。
しかしながら，強制執行による立ち退きを余儀なくされたからといって嫌が
らせの目的で建物に放火するというのは，およそあり得ないとはいえないまで
も，放火の動機としては薄弱であるといえるし，まして，本件火災発生時には
Ｂの友人であるＩも在室していたのであるから，同女に危険が及ぶ可能性があ
るにもかかわらずＢがあえて放火するとは考え難い。また，本件火災後のＢの
行動を見ても，前記１アのとおり，Ｂは消防隊が到着するまでホースで水を
かけるなどの消火活動を行っているところ，これは自ら放火した者の行動とは
矛盾するものである上，Ｉも，本件火災発生前にＢが部屋で仕事をしていたこ
と，火災発生後に同人が消火活動をしていたことを目撃していて，Ｂが放火を
実行したことをうかがわせる不審な行動などは何ら目撃していない（乙１３の
１，１９）。そのほか，本件火災前にＢが家財等を持ち出すなど，本件火災が
発生することを事前に予測したことを前提にした行動をとったことは認めら
れず，本件建物を放火することによってＢが何らかの利益を得た様子もないこ
とも考慮すると，Ｂが本件建物を放火したと認めることはできない。
キ結論
以上アないしカに述べたとおり，原告は真に居住等の利用目的で本件建物を
取得したものではなく，他の目的で取得したことが推測されること，本件保険
契約の内容，締結時期や火災発生の時期に照らして，本件火災は保険金詐取目
的の放火であることが強く疑われること，原告ないしＸには本件建物を放火す
る機会があり，その実行が容易だったこと，そして，Ｂが放火を敢行したとは
認められず，その他の無関係の第三者によることをうかがわせる事情もないこ
とを総合すると，本件火災は，原告及びこれと意を通じたＸが保険金詐取の目
的で故意に放火して惹起したものと認めることができる。
したがって，本件火災による本件建物の焼失は，保険契約者の故意によって生
じた損害に該当するから，本件保険契約の免責条項により，被告は保険金支払義
務を免れる。
３以上によれば，争点について判断するまでもなく，原告の請求には理由がない
からこれを棄却することとし，主文のとおり判決する。
甲府地方裁判所民事部
裁判長裁判官林正宏
裁判官三重野真人
裁判官小川惠輔
別紙物件目録省略

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