戻る

平成２１年(ハ)第８６６４号不当利得返還請求事件
判決
主文
１被告は，原告に対し，金１２６万４６９８円及びこれに対する平成１
８年１月１３日から支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。
２原告のその余の請求を棄却する。
３訴訟費用は被告の負担とする。
４この判決は，１項及び３項に限り，仮に執行することができる。
事実及び理由
第１請求
１被告は，原告に対し，金１２７万０４６６円及び内金１２６万４６９８
円に対する平成１３年１２月６日から支払済みまで年５分の割合による金
員を支払え。
２訴訟費用は被告の負担とする。
３仮執行宣言申立て
第２事案の概要
本件は，原告が被告に対して，利息制限法の制限利率（以下「制限利
率」という）を超える利率の利息を支払っていたところ，超過部分を元。
金に充当すると過払が生じたことから，過払金の返還を求めるとともに，
被告は民法７０４条の悪意の受益者に当たるとして，過払利息もあわせて
求めたものである。
１前提となる事実（争いのない事実及び証拠上明らかな事実）
(1)原告は，平成１１年８月６日，被告から４８０万円を借り受け（以下
「本件契約」という，別紙「計算書」の年月日欄の日に弁済額欄の金。）
員を返済した（以下「本件取引」という。。）
(2)本件契約には，次の約定がある。
利息は年２９．８％，遅延損害金は年３６．５％，弁済期は平成１１
年９月より同１６年８月まで毎月５日限り，弁済方法は元金８万円を経
過利息とともに被告の本支店に持参又は送金して支払う，元利金の支払
を怠ったときは期限の利益を喪失する，約定支払日より１５日以上前に
支払った場合は，約定支払日は次回に繰り越されないので，支払日に再
度残期間分の利息金を支払わなければならない。
２争点
期限の利益喪失及び悪意の受益者
３当事者の主張
(1)期限の利益喪失について
ア被告の主張
①原告は，平成１１年１２月６日に支払うべき制限利率による利息
の支払を怠ったことから，同日の経過をもって期限の利益を喪失し
た。
②制限利率を超えた利息は元本に法定充当されるから，それが将来
発生すべき利息債務に充当されることはない。
ことに，本件契約では「約定支払日より１５日以上前に支払っ，
た場合は，約定支払日は次回に繰り越されないので，支払日に再度
残期間分の利息金を支払う」旨の約定がある。
したがって，期限の利益を喪失したと解するほかない。
③最高裁は，債権者が債務者に対し，期限の利益喪失後に元利金の
一括弁済を求めるか否かは，基本的に債権者が自由に決めることで
あるから，一括弁済を求めていないということだけでは，債務者に
対して，期限の利益喪失の効果を主張しないものと思わせるような
行為が債権者にあったということはできないとした。
また，本件では，領収書は「利息充当額」と「損害金充当額」を
明確に区別して記載しており，充当額の計算根拠となった期間も記
載しており，弁済金が利息，損害金のどちらに充当されたのか一見
して判別できる体裁となっている。
そもそも支払を遅滞した日の翌日以降の返済金が遅延損害金に充
当されるということは，期限の利益喪失特約，遅延損害金発生条項
に従ってなされたもので，被告は，原告に，契約締結にあたって説
明していることは明らかである。
仮に原告が誤解していたとしても，それは被告の対応とは無関係
な原告の一方的な思い込みに過ぎない。
また，原告は信頼関係破壊理論を引き合いに出し，信用の基礎を
失ったり，信頼関係は破壊されていない旨主張しているが，消費貸
借契約は片務契約であることから，同理論を適用することは誤りで
ある。消費貸借契約は賃貸借契約ほどの人的信頼関係を重要な要素
としていない。
イ原告の主張
①原告は，本件取引開始時から平成１１年１１月１９日までに，４
回にわたって，元金に対して合計４０万６１５５円支払っている。
同年１２月６日まで契約上支払が要求されている元金は４０万円で
あるから，元金の支払の遅滞はない。
原告は，本件取引開始時から同年１１月１９日までに，４回にわ
たって，３９万８８４５円の利息を支払っている。制限利率に従え
ば，２０万０７６１円支払えば足りるから１９万８０８４円もの利
息を超過して支払っている。他方，同月１８日から同年１２月５日
までの制限利率による利息は３万２５０２円であるから，同日時点
でも制限利率による利息を超えた利息を支払っているから利息の支
払の遅滞はない。
原告が同日までに支払わなければならない元利金の合計額は６３
万３２６３円であるが，原告は同年１１月１９日までに８０万５０
００円支払っているから，元利合計の観点からも遅滞はない。
②被告は制限超過利息を元金に充当することなく利息として受け取
っていた。利息制限法上，超過利息は利息として無効とされ，元金
に充当されるべきところ，被告自らが利息として受領しておきなが
ら元本に充当し，残元金に対する利息が発生するとして，利息の支
払が遅滞した時点で，期限の利益喪失を主張するのは，信義則に反
して許されない。
本件では，原告は制限利率による利息と契約上支払うべき元金を
超える支払をしてきており，被告が期限の利益を喪失したと主張す
る平成１１年１２月６日以降も被告の担当者から期限の利益を喪失
したと言われたことはなく，約２年にわたり，期限の利益を喪失し
ていないと信じて支払を継続してきており，被告も残元本の全額及
びこれに対する遅延損害金の一括弁済を求めることがなく，原告の
誤解を特段解くことなく最終取引まで継続させている。かかる事実
関係の下では，被告の期限の利益喪失の主張は，誤信を招くような
被告の対応のために期限の利益を喪失していないものと信じて支払
を継続してきた原告の信頼を裏切るものであり，信義則に反して許
されない。
また，本件では，毎月５日までに分割金を支払う約束になってい
たが，原告は，前月の末日ころまでには約定の金額よりも多い金額
を払うこととしていた。原告が，末日までに支払の手続がとれない
ときは，被告の担当者Ａ（以下「Ａ」という）にその旨伝えてい。
た。Ａは，原告に「ママ（原告）はいつも早く返してくれている，
から何も心配していないよ「安心しているよ」などと言い，早。」，。
めに支払うことにつき，容認した対応であり，期限の利益を喪失し
。たなどと告げたり，一括弁済を請求したりしたことは全くなかった
本来期限の利益を喪失させるのは，債務者の信用の基礎が失われた
り，債権者との信頼関係が破られたとき，債権者に期限の到来まで
その債権の行使ができないとすることは酷であり，公平の観念にも
反するからであり，本件では，原告は約定よりも早めに多めに支払
い続けたものであり，信用の基礎を失わせたり，信頼関係を破った
りしたと評価することはできない。
(2)悪意の受益者について
ア原告の主張
①被告は制限利率を超える利率で貸付を行い，受領金に法律上の原
因がないことの蓋然性が高いことを認識しながらあえて返済を受け
ており，悪意の受益者に当たるから，過払金に対する年５分の割合
による利息金を支払う義務を負う。
②被告は，期限の利益を喪失していないにもかかわらず，喪失を前
提とする領収書兼利用明細書を作成している。誤った内容の情報が
記載されている以上，貸金業法４３条でいう１８条書面の要件を充
足していないこととなり，被告は最高裁平成１９年７月１３日判決
でいうところの特段の事情のない限り悪意の受益者であると推定さ
れる。
イ被告の主張
①被告は，原告に，貸金業の規制等に関する法律（以下「貸金業
法」という）１７条に適合する書面を交付していたし，同１８条。
に適合する書面を交付するなど，同４３条の前提となる法的要件を
すべて履践していた。１７条書面に関し，本件契約では期限の利益
，喪失特約を付し，その下で被告は原告より利息金を受領していたが
本件取引は，支払の任意性を否定する最高裁平成１８年判決が出る
前のものであり，また，１８条書面に関し，契約年月日の記載に代
えて契約番号を付していたが，それを否定する最高裁判決はなかっ
たし，下級審の裁判例や学説で，これを否定する見解を採用するも
のは少数であった。
したがって，被告は同法４３条の適用が否定されるのではないと
の認識を有していたとしてもやむを得ないというべきであり，その
ような認識を有していたことについて「特段の事情」が認められ，
ることは明白である。
②みなし弁済の適用要件との関係で１８条書面が問題になっている
のにもかかわらず，これを否定することを前提として１８条書面の
該当性を論ずるのは明らかに破綻した論理である。
第３裁判所の判断
１期限の利益喪失について
(1)原告の返済は，平成１３年５月は２回なされているが，これを除くと
毎月１回なされ，第１回目は同１１年９月５日に支払うべきものを同年
８月３１日に，第２回目は同年１０月５日に支払うべきものを同年９月
２８日に，第３回目は同年１１月５日に支払うべきものを同年１０月２
７日に支払っている。
。その後，同年１１月１９日と同年１２月２７日に支払がなされている
さらに，同１２年１月以降に合計２３回の支払がなされているが，そ
の内の３回（１日，２日，５日の支払である）を除いて，すべて２６。
日から３０日の間に支払がなされている。
また，甲２（４項）によれば，原告は，Ａから支払日が早過ぎて次月
の支払とはみなされない旨指摘されたことはなく，もし指摘されていれ
ば，早めに支払うようなことはしなかった旨陳述している事実が認めら
れる。
同１１年１１月１９日の支払を同年１２月分に対するものであると認
。定すると，原告の全２８回の返済は一度も懈怠なくなされたことになる
また，同年１１月１９日は，同年１２月５日の１６日前にあたる。
(2)前提事実及び上記(1)の事実等を踏まえて検討するに，①原告は，平成
１１年１１月１９日の返済は同年１２月分の返済のつもりでいたと推認
されること，②同日は約定日よりも１６日前であり，約定により，当月
分の返済と認められる１４日前よりも２日早いに過ぎないこと，③同年
１１月１９日までに支払われた金額は，約定により支払わなければなら
ないとされている元金よりも多く，制限利率により計算される利息より
も多いこと，④被告から同日の支払が約定支払日の１４日前よりも前で
あるから，同年１２月６日までの利息の支払が必要である旨の指摘がな
された事実は認められないこと，⑤同年１１月１９日の支払を同年１２
月分の支払と認定すると，本件取引では懈怠は全く生じていないことに
なること等からすると，同日の支払を同年１２月分の支払と認めず，同
月６日の経過をもって期限の利益を喪失させることは，原告にとって酷
であり，被告が期限の利益喪失によって生じた利益を享受することは条
理に反すると考えられることから，信義則上，許されないものと解する
のが相当である。
２悪意の受益者について
乙２から乙３２は，本件取引に関して，原告と被告間で取り交わされた
被告が貸金業の登録業者であることを証する書面や貸金業法１７条，同１
８条の各書面であるものと認められる。
また，原告は，乙５から乙３２の書面を返済後遅滞なく受領した事実を
認めている。
最高裁第二小法廷は，平成１８年１月１３日，被告を被上告人とする事
件の判決を言い渡したが，この判決は「同１８条書面に関して契約番号，
をもって法定事項の記載内容を代替することはできない「利息制限法の」，
制限利率を超える利率による利息金の支払いを怠ったときは期限の利益を
喪失する旨の約定がある場合には特段の事情のない限り債務者が自己の自
由な意思に従って制限超過部分を支払ったとは言えないから支払いの任意
性は否定される」として，被告が適用を求め，原審では認められていたみ
，なし弁済の適用を否定したものであるが，この判決が言い渡されるまでは
被告を当事者とする裁判で，みなし弁済の適用を認める判決は，全国的に
少なからず存在していた事実は顕著である。
被告は本件でみなし弁済の適用は求めていないものの，上記関係証拠等
に照らすと，被告にあっては，前記最高裁判決が言い渡されるまでは，み
なし弁済の適用があるものとの認識を有していたものと考えられるし，そ
れまではみなし弁済の適用を認める裁判例は少なからず存在し，本件取引
でも，みなし弁済の適用が認められた事例と同様の書面を交付していたこ
とからすると，そのような認識を有するに至ったことがやむを得ないとい
える特段の事情があるものと認められるから，被告は上記判決が言い渡さ
れるまでは悪意の受益者には当たらないものと解するのが相当である。
なお，本件取引では，乙５から乙３２に記載された充当額は約定利率を
前提としていること及び期限の利益の喪失を前提としていることから，誤
った内容になっているが，約定利率による計算については上記のとおりみ
なし弁済の適用の認識に関する特段の事情が認められること，期限の利益
喪失についても被告は当該法的効果が発生している旨を認識して充当処理
し，そのように認識するについてやむを得ないといえる特段の事情が認め
られることからすると，記載内容誤りは，上記悪意の受益者の推定を覆す
特段の事情の認定に影響を及ぼすことはないと解するべきである。
３過払金発生額について
以上の検討結果を踏まえ，本件取引を制限利率に引き直し，期限の利益
の喪失は生じておらず，被告は平成１８年１月１３日以降に悪意の受益者
，に当たるものとして計算すると，別紙「制限利率計算書」のとおりとなり
過払金１２６万４６９８円及びこれに対する平成１８年１月１３日から支
払済みまで年５分の割合による利息金が発生する。
４結論
以上によれば，原告の請求は上記３の限度で理由があるから主文のとお
り判決する。
名古屋簡易裁判所
裁判官佐藤有司
〔別紙「計算書」及び別紙「制限利率計算書」添付省略〕

戻る