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主文
原判決中上告人の敗訴部分を破棄する。
前項の部分につき，本件を東京高等裁判所に差し戻す。
理由
上告代理人内藤満の上告受理申立て理由について
１原審の確定した事実関係の概要等は，次のとおりである。
(1)被上告人は，貸金業の規制等に関する法律（以下「貸金業法」という。）
３条所定の登録を受けた貸金業者である。
(2)被上告人は，利息制限法１条１項所定の制限利率（以下，単に「制限利
率」という。）を超える利率の利息の約定で，次のとおり，上告人に金員を貸し付
けた（以下，これらの貸付けを「本件各貸付け」と総称する。）。
①平成７年１０月２日７万円
②平成８年４月４日１２万円
③平成８年１０月２日１７万円
④平成９年４月７日２２万円
⑤平成９年１０月８日２５万円
⑥平成１０年４月７日２４万円
⑦平成１０年１０月７日２５万円
⑧平成１１年４月６日２８万円
⑨平成１１年１０月４日３０万円
⑩平成１２年４月２６日３０万円
⑪平成１２年１０月３日３５万円
⑫平成１３年５月８日３５万円
⑬平成１３年１１月１日３５万円
⑭平成１４年５月２日３０万円
⑮平成１４年１１月５日３０万円
⑯平成１５年５月１日３０万円
⑰平成１５年１１月４日３０万円
(3)上告人は，被上告人に対し，本件各貸付けに係る債務の弁済として，第１
審判決別紙１の「年月日」欄記載の各年月日に「弁済額」欄記載の各金員を支払っ
た（以下，これらの各支払を「本件各弁済」と総称する。）。
(4)被上告人は，本件各弁済のうち，被上告人の店舗への持参の方法による支
払がされた場合にはその都度「領収書兼残高確認書」と題する書面（以下「本件各
領収書」という。）を交付したが，被上告人の預金口座に対する払込みの方法によ
る支払がされた場合には本件各領収書を交付しなかった。
被上告人は，本件各弁済のすべてに貸金業法４３条１項の適用があることを前提
として，受領した弁済金につき充当計算をし，本件各領収書を作成した。
２本件は，上告人が，被上告人に対し，本件各弁済の弁済金のうち，利息制限
法１条１項所定の利息の制限額を超えて利息として支払われた部分（以下「制限超
過部分」という。）を元本に充当すると，第１審判決別紙１のとおり過払金が発生
しており，かつ，被上告人は上記過払金の受領が法律上の原因を欠くものであるこ
とを知っていたとして，不当利得返還請求権に基づき，過払金の返還及び過払金の
発生時から支払済みまでの民法７０４条前段所定の利息の支払を求める事案であ
る。
被上告人は，上告人に対し，本件各貸付けの都度，各回の返済期日，各回の返済
金額及びその元本・利息の内訳並びに融資残額を記載した償還表を交付しており，
上告人はこれを知った上で被上告人の預金口座に払込みをしていたものであるか
ら，預金口座に対する払込みの場合に貸金業法１８条１項に規定する事項を記載し
た書面（以下「１８条書面」という。）を交付しなくても，被上告人は本件各弁済
の時点において貸金業法４３条１項の適用要件を満たしていると信じていたのであ
って，民法７０４条の「悪意の受益者」ではないと主張している。
３原審は，次のとおり判断して，被上告人は民法７０４条の「悪意の受益者」
であると認めることはできないとした。
悪意の受益者とは，法律上の原因のないことを知りながら利得した者をいうとこ
ろ，法律上の原因の存否は，受益者の利得について問題とされるものである以上，
受益者が法律上の原因がないことを知っているというためには，当然，当該利得の
存在を知っていることをも要するものというべきであるが，被上告人が過払金の発
生当時において，過払金の発生を知っていたと認めることはできない。仮に，受益
者が法律上の原因がないことを基礎付ける事実を認識している場合には自己の利得
に法律上の原因がないとの認識を有していたことが事実上推定されると解したとし
ても，この点に関する最高裁平成８年（オ）第２５０号同１１年１月２１日第一小
法廷判決・民集５３巻１号９８頁（以下「平成１１年判決」という。）の前はもと
より，最高裁平成１４年（受）第９１２号同１６年２月２０日第二小法廷判決・民
集５８巻２号３８０頁（以下「平成１６年判決」という。）までは，１８条書面の
交付がなくても他の方法で元金・利息の内訳を債務者に了知させているなどの場合
には貸金業法４３条１項が適用されるとの見解も主張され，これに基づく貸金業者
の取扱いも少なからず見られたのであるから，本件では上記推定は妨げられるとい
うべきである。
４しかしながら，原審の上記判断は是認することができない。その理由は，次
のとおりである。
金銭を目的とする消費貸借において制限利率を超過する利息の契約は，その超過
部分につき無効であって，この理は，貸金業者についても同様であるところ，貸金
業者については，貸金業法４３条１項が適用される場合に限り，制限超過部分を有
効な利息の債務の弁済として受領することができるとされているにとどまる。この
ような法の趣旨からすれば，貸金業者は，同項の適用がない場合には，制限超過部
分は，貸付金の残元本があればこれに充当され，残元本が完済になった後の過払金
は不当利得として借主に返還すべきものであることを十分に認識しているものとい
うべきである。そうすると，貸金業者が制限超過部分を利息の債務の弁済として受
領したが，その受領につき貸金業法４３条１項の適用が認められない場合には，当
該貸金業者は，同項の適用があるとの認識を有しており，かつ，そのような認識を
有するに至ったことについてやむを得ないといえる特段の事情があるときでない限
り，法律上の原因がないことを知りながら過払金を取得した者，すなわち民法７０
４条の「悪意の受益者」であると推定されるものというべきである。
これを本件についてみると，前記事実関係等によれば，貸金業者である被上告人
は，制限利率を超過する約定利率で上告人に対して本件各貸付けを行い，制限超過
部分を含む本件各弁済の弁済金を受領したが，預金口座に対する払込みの方法によ
る支払がされた場合には１８条書面を交付しなかったというのであるから，これら
の本件各弁済については貸金業法４３条１項の適用は認められず，被上告人は，上
記特段の事情のない限り，過払金の取得について悪意の受益者であることが推定さ
れるものというべきである。
平成１１年判決は，制限超過部分の支払が貸金業者の預金又は貯金の口座に対す
る払込みによってされる場合について，貸金業法４３条１項２号が１８条書面の交
付について何らの除外事由を設けていないこと，及び債務者は１８条書面の交付を
受けることによって払い込んだ金銭の利息，元本等への充当関係を初めて具体的に
把握することができることを理由に，上記支払が貸金業法４３条１項によって有効
な利息の債務の弁済とみなされるためには，特段の事情がない限り貸金業者は上記
払込みを受けたことを確認した都度，直ちに，１８条書面を債務者に交付しなけれ
ばならないと判示したものである。
被上告人は，上告人に対し，償還表を交付したと主張しているが，この償還表
は，本件各貸付けの都度上告人に交付されるもので，約定の各回の返済期日及び返
済金額等を記載したものであるというのであるから，上記償還表に各回の返済金額
の元本・利息の内訳が記載されていたからといって，実際に上記償還表に記載され
たとおりの弁済がされるとは限らないし，払い込まれた弁済金が上記償還表に記載
されたとおりに，利息，元本等に充当されるとも限らない。したがって，平成１１
年判決の上記説示によれば，貸金業法４３条１項の適用が認められるためには，上
記償還表が交付されていても，更に１８条書面が交付される必要があることは明ら
かであり，上記償還表が交付されていることが，平成１１年判決にいう特段の事情
に該当しないことも明らかというべきである。なお，平成１６年判決は，債務者が
貸金業者から各回の返済期日の前に貸金業法１８条１項所定の事項が記載されてい
る書面で振込用紙と一体となったものを交付されている場合であっても，同項所定
の要件を具備した書面の交付があったということはできないとしたものであり，被
上告人が交付したと主張する上記償還表のような貸付けに際して貸金業者から債務
者に交付される書面について判示したものではない。
そうすると，少なくとも平成１１年判決以後において，貸金業者が，事前に債務
者に上記償還表を交付していれば１８条書面を交付しなくても貸金業法４３条１項
の適用があるとの認識を有するに至ったことについてやむを得ないといえる特段の
事情があるというためには，平成１１年判決以後，上記認識に一致する解釈を示す
裁判例が相当数あったとか，上記認識に一致する解釈を示す学説が有力であったと
いうような合理的な根拠があって上記認識を有するに至ったことが必要であり，上
記認識に一致する見解があったというだけで上記特段の事情があると解することは
できない。
したがって，平成１６年判決までは，１８条書面の交付がなくても他の方法で元
金・利息の内訳を債務者に了知させているなどの場合には貸金業法４３条１項が適
用されるとの見解も主張され，これに基づく貸金業者の取扱いも少なからず見られ
たというだけで被上告人が悪意の受益者であることを否定した原審の判断には，判
決に影響を及ぼすことが明らかな法令の違反がある。
５以上によれば，論旨は理由があり，原判決中上告人の敗訴部分は破棄を免れ
ない。そこで，前記特段の事情の有無等につき更に審理を尽くさせるため，本件を
原審に差し戻すこととする。
よって，裁判官全員一致の意見で，主文のとおり判決する。
(裁判長裁判官今井功裁判官津野修裁判官中川了滋裁判官
古田佑紀）

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