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主文
１本件控訴を棄却する。
２控訴費用は控訴人の負担とする。
事実及び理由
第１控訴の趣旨
１原判決を取り消す。
２被控訴人は，控訴人に対し，金３９０５万３１０６円及びこれに対する平成
１６年７月２３日から支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。
第２事案の概要
事案の概要は，次のとおり付加・訂正する外，原判決の「第２事案の概要」
のとおりであるから，これを引用する。
１原判決の訂正
(1)原判決２頁１５行目の不法行為を債務不履行又は不法行為に改め「」「」
る。
(2)原判決４頁２５行目の原告の署名押印をした上を控訴人の署名押印「」「
を得た上」に改める。
(3)原判決５頁９行目の「交付したことにより」の次に「期限前返済に係る，
，」，損害金について後日不当利得返還請求をする旨の告知は撤回されを加え
同１０行目の「合意」を「確定的合意」に改める。
(4)原判決７頁１７行目の「ことにより」の次に「被控訴人は，その債務不，
履行に基づく責任を負う。また，被控訴人の担当者は」を加える。，
「」「，」(5)原判決７頁２３行目の法４条ないしを法４条民法４１５条ないし
に改める。
２当審で追加された争点
争点(5)被控訴人の損害金請求が権利の濫用にあたるか−主位的請求関係
（控訴人）
仮に，控訴人が支払を怠り，期限の利益を喪失した場合，被控訴人が控訴
人に対して請求できるのは，残元本と経過利息及びこれらに対する日割りの
損害金だけである。
これに対し，控訴人は，借り換えの上，残元本及び経過利息を支払ったの
に，かえって莫大な違約金を請求されている。これでは，誠実に債務を履行
した債務者ほど損をすることになり，被控訴人の損害金請求は権利の濫用で
ある。
（被控訴人）
控訴人の主張は前提自体に誤りがある。控訴人において返済につき不履行
があった場合には，本件と同様，損害金を払わねばならない。
第３当裁判所の判断
１争点(1)控訴人・被控訴人間に本件契約解消に伴う損害金支払に関する合意（
が成立したか）について
争点(1)についての判断は原判決の第３当裁判所の判断の１に記載の，「」
とおりであるから，これを引用する。ただし，原判決８頁６行目の「合意」を
「確定的合意」に改め，同１５行目の「手続をすること」の次に「及び上記相
殺処理によって本件契約自体は解消させること」を加え，同１６行目の「到底
解されず」の次に「また，Ａが本件払戻手続を現実にしたことをもって，後，
日不当利得返還請求をする旨の告知を撤回したとも認めがたいから，」を加え
る。
２争点(2)（本件特約イの有効性及びこれに基づく損害金額）について
(1)前記前提事実及び証拠乙１２によれば控訴人と被控訴人との間に（，），
おいて，①本件契約の金利は，当初半年間は変動金利（年１．７２５％）で
その後の９年半は固定金利（３．８５５％）であること，②期限前返済は行
わないこと本件特約ア③上記②にかかわらずやむを得ない事情により（），，
貸主（被控訴人）の承諾を得て期限前返済を行う場合，借主（控訴人）は，
被控訴人所定の方法により算出した損害金費用又は手数料を支払うこと本，（
件特約イ）を合意したものと認められる。
この点，控訴人は，本件契約の締結にあたり，その金利の約定その他の約
定の詳細について知らなかった旨主張するようであり，控訴人（甲１０）及
びＡの供述（甲１５，原審証人Ａ）には，これに沿う部分がある。
しかしながら，利息約定その他本件契約に適用されるべき契約条項は，本
件契約書（甲２）及びこれに適用される規定（甲３）に明記されているとこ
ろ，証拠（甲１０，１１，乙６，原審証人Ｂ，同Ａ）によれば，控訴人は，
本件契約に当たり，かねて知り合いであったＣ（元銀行員で不動産業を営む
者以下Ｃというに相談をしておりＣは控訴人側関係者として被。「」。），，
控訴人担当者と本件契約に関して複数回交渉を行い，契約締結日にも立ち会
っていたこと，契約締結日においては，控訴人の夫であるＤの意思確認のた
め控訴人側の弁護士なお控訴人訴訟代理人とは異なるも立ち会って，（，。）
いたことが認められ，これらからすれば，控訴人側も，本件契約締結に当た
り，本件特約を含む契約条項（甲２，３に記載されているもの）については
十分認識した上で契約をしたものと認められる。
，。(2)次いで本件特約イの有効性及びこれに基づく損害額について判断する
ア前認定事実，証拠（乙４，５）及び弁論の全趣旨によれば，次のとおり
認められる。
本件契約は契約締結の半年後からは９年半の長期にわたり固定金利とな
るものである。貸主である被控訴人は，この種の長期固定金利によってな
るべく低利の融資を実現するためには，金利上昇のリスクを回避する必要
があり，これをカバーする取引として，市場において第三者との間で融資
金相当額について金利スワップ契約（市場から変動金利を受け取り，固定
金利を支払う）を締結している。本件もその例外ではなく，これは他の銀
行でも広く行われている一般的な取り扱いでもある。
そのため，借主である控訴人が本件契約で合意した返済内容に反して期
限前返済した場合には，上記カバー取引のみが残存し，被控訴人は金利低
下のリスクを背負いこむことになる。そこで，被控訴人としては，これを
避けるため，控訴人に代わる第三者を相手として，本件契約と同条件で，
期限前返済された元本相当額につき固定金利を受け取る契約を結ぶ必要に
迫られるが，実際上，本件契約と同条件で固定金利を支払う第三者を見つ
け出せるわけではない。そうすると，期限前返済が行われた場合には，被
控訴人は，本件契約上の約定利率による利息額と期限前返済後の残存期間
に再運用することで期待できる利率による利息額との間の差額等の損害を
一方的に負わされることになりかねない（市場金利が上昇していれば，損
害は生じない。そこで，被控訴人は，期限前返済を禁止し，やむを得な。）
い事情による場合には，被控訴人の承諾を要するとし，本来請求できたは
ずの約定利率による利息額そのものではなく被控訴人所定の算出方法によ
る上記差額による損害金等に限ってその支払を条件として，期限前返済を
認める余地を残した。
，，。被控訴人としてはその趣旨を定めるものとして本件特約イを置いた
同特約による損害金等の文言は前記原判決の第２の２の(3)のとおり，（）
であり，被控訴人の説明する同特約の内容は，原判決添付別紙「被告主張
の本件損害金の算定根拠」のとおりである。
イ本件特約イによる損害金等の文言は期限前返済された資金をこの契約，「
と同条件で第三者を相手として再運用すると仮定した場合にその第三者に
支払うこととなる金額」というものであって，これは「本件契約と同条件
で固定金利を支払う再運用先を見つけようと仮定すれば，その再運用先に
補填しなければ再運用が実現できないであろう金額，すなわち本件契約上
の約定利率による利息額と期限前返済後の残存期間に再運用することで期
待できる利率による利息額との間の差額」という意味を有するものと解さ
れるが，一般には，その詳細な理解は困難であり，再運用によっても生じ
うる損害を賠償することになるという程度の理解を得られるにすぎないと
いう他ない。
しかしながら上記(1)のとおり本件特約イが本件特約アを大前提と，，，
し，ただ，例外的に被控訴人の承諾がある場合に限って，被控訴人所定の
方法により算出した損害金等の支払を条件として期限前返済を認める余地
を残したものであることは，その規定の体裁上も明らかである。
そうすると，控訴人は，被控訴人に対し，被控訴人の意思に反し，期限
前返済を行う権利はなく，期限前返済を受け入れるかどうかは，被控訴人
の意思如何によるものであるから，もともと本件特約イを置く意味は乏し
いのであって（期限前返済禁止特約のみが存在していても，被控訴人が控
訴人の申出に係る期限前返済を了解しさえすればそれが可能なことは，本
件特約イを待つまでもなく，当然のことである，本件特約イが「銀行所。）
定の方法により算出」などという抽象的な文言を用いていることをも併せ
考えると，期限前返済に関する本件特約の構造は，①まず，期限前返済が
禁止されることを確認した上で，②本件特約イにおいて，禁止されている
期限前返済を行うためには被控訴人の承諾を要するし，その場合でも期限
前返済された資金を再運用しても生ずる損害金等の支払が承諾の条件とな
るという点について予め注意喚起しておき，③損害額等は，控訴人から申
，，出があった際に被控訴人所定の方法で算出することによって具体化され
④その損害額を前提にしても控訴人が期限前返済の希望を維持し，被控訴
人が承諾する場合に期限前返済が許容されるという段階的な構造を採って
いるものと解される（当事者間において，損害額の判断に相違がある場合
は，被控訴人の承諾は得られないから，結果的に期限前返済は許されず，
本件契約で定めた金利を返済期間中支払うことになるが，これは当初の合
意内容そのままであるから，控訴人に対し，不測の損害を与えるものでは
なく，他方，被控訴人に対し，契約以上の利益を与えるものでもない。。）
したがって，本件特約イの内容が上記の程度に明確性を欠く点があるか
らといって，同特約はもともと期限前返済が許容される条件について一般
的・概括的な注意喚起をしておくという意義を有するにすぎず，後に損害
額は具体的に明らかにされるものであるから，期限前返済に係る特約が無
効であるということはできない。また，控訴人は，本件特約イにおける損
害金の文言が「期限前返済された資金をこの契約と同条件で第三者を相手
として再運用すると仮定した場合にその第三者に支払うこととなる金額」
とされている点につき，同条件で再運用することはできないのだから，こ
れは不能条件を定めるものゆえ無効であるなどと主張するが同条件で再，「
運用すると仮定した場合」というのは何ら法律行為の附款を定めたもので
はないから，同主張はその趣旨が不明であるという外ないし，再運用先の
第三者に損害金相当額を支払えば同条件での再運用も不可能とはいえな
い。
ウ証拠（乙３，５，８）及び弁論の全趣旨によれば，被控訴人は，本件契
約が元本逓減型であることに即し，所定の方式により，契約上の約定利率
（３．８５５％）による利息額と期限前返済後の残存期間（約９．１６６
年）に再運用することで期待できる利率（１．１９８％）による利息額と
の間の差額等の損害額を算出したところ，その金額が３９０５万３１０６
円となったことが認められる。
上記特約の構造に照らすと，控訴人は，被控訴人が期限前返済された資
金を再運用することによっても生ずる損害金として算出された損害額を前
提に，本来禁止されている期限前返済の申出を維持するかどうかを判断す
べきであり，被控訴人が予め金利上昇のリスクを織り込んだ高利の利息を
定めておきながら控訴人の窮迫等に乗じて著しく高額の損害金を提示する
等の特段の事情のない限り，損害額の当不当を問うことはできないと解す
るのが相当である。本件において，上記特段の事情を認めるに足りる証拠
はない。
この点，控訴人は，被控訴人の金利スワップ契約が控訴人とは無関係で
あるから，被控訴人が上記再運用期待利率につき，円・円スワップマーケ
ットにおける固定払いサイドのレートを用いるのは不当であるとか，本件
契約は９．５年間固定金利であるから，期間が少しずつ長期化する複数の
スワップの利率を平均化するのは不当であると主張するが，再運用を観念
する場合の指標は固定払いサイドのレートであって，本件契約が元本逓減
型である以上（弁論の全趣旨），上記算出方法が不当ということはできな
い。
また，控訴人は，被控訴人主張の損害金は，控訴人が借りていた日数に
比して高額に失するから，利息制限法等に違反するなどと主張するが，同
違反の事実を認めるに足りる証拠はない。
さらに，控訴人は，他の金融機関の例等を引き合いに出しながら，債権
者が金融業者である場合には，期限前返済する場合には残元金と現実の弁
済時までの利息を払えば足りるとか，低額の損害金しか請求できないと主
張するが，同主張は，金利の定め方（固定か変動か，固定にするとして何
時の時点の市場金利を基準とするか金利の高低等期間期限前禁止特，），，
約の有無等の重要な個別事情を捨象して一般化する見解であり，これを採
用することはできない。
３争点(3)（本件契約に法の適用ないし類推適用があるか）について
争点(3)についての判断は以下のとおり訂正する外原判決の第３当裁，，「
判所の判断」の３に記載のとおりであるから，これを引用する。
(1)原判決１２頁１５行目の差すを指すに改め同１７行目から同２「」「」，
４行目までを削除し，同２５行目冒頭の「エ」を「ウ」に改める。
(2)原判決１２頁２６行目から１３頁２５行目までを次のとおり改める。
(2)控訴人は被控訴人には控訴人に対し期限前返済の際には相当高額「，，，
な損害金の支払義務が生ずる旨を説明する義務があったと主張する。
しかしながら，控訴人は，本件契約上，９年半の間，年３．８５５％の
固定金利を支払うこと及び期限前返済を行わないことを約しており，その
債務（返済）内容が固定化されているのであるから，収入の変動や金利動
向如何といった自己の都合によりその変更を請求する権利は有しないもの
であって（逆に，被控訴人の側も，控訴人に対し，収益の変動や金利動向
如何といった自己の都合によりその変更を請求することはできない，た。）
だ，被控訴人が承諾する場合に限り，期限前返済が許されるにすぎないも
のである。
そうすると，前記のとおり，被控訴人が，期限前返済が禁止されている
，，こと期限前返済禁止が解除されるためには被控訴人の承諾を要すること
その場合でも被控訴人所定の方法によって算出される損害金は負担しても
らうことが承諾の条件となることを説明している以上は，例えば被控訴人
担当者において本件契約までの間に期限前返済禁止文言とは裏腹に低額の
手数料のみで広く期限前返済に応ずるような挙動を示した等の特段の事情
がある場合を除き，控訴人が本件契約によって拘束される重要な内容につ
いては，説明が尽くされており，これ以上の説明義務は存しないというべ
きである。
，，，（，本件において上記特段の事情を示す証拠はなくむしろ証拠乙６
原審証人Ｂ）によれば，本件契約までの間に控訴人担当者から期限前返済
はできない旨繰り返し説明されたものと認められる。
したがって，控訴人の上記主張を採用することはできず，債務不履行責
任又は不法行為責任に基づく控訴人の請求も理由がない」。
４争点(5)（被控訴人の損害金請求が権利の濫用にあたるか）について
控訴人は，同人が支払を怠って期限の利益を喪失した場合，被控訴人が控訴
人に対して請求できるのは，残元本と経過利息及びこれらに対する日割りの損
害金だけであることと，控訴人は誠実に債務を履行したことを指摘し，被控訴
人の損害金請求は権利の濫用であると主張する。
しかしながら，控訴人が支払を怠って期限の利益を喪失した場合も，前記の
とおり控訴人の債務（返済）内容は固定化されているのであるから，本件と同
様の損害金を請求できると解されるし甲３乙２０弁論の全趣旨控訴人（，，），
が残元金と経過利息について期限前返済をしただけではその債務を誠実に履行
したとはいえない。
控訴人は，本件契約上又は銀行取引約定上，期限の利益喪失の場合には，将
来利息に係る損害金の請求はしない趣旨であると主張するが，これを認めるに
足りる証拠はなく，その他，本件全証拠によっても，被控訴人の損害金請求が
権利の濫用であると認めることはできない。
したがって，控訴人の上記主張を採用することはできない。
５結論
以上の次第で，控訴人の請求はいずれも棄却すべきところ，これと同旨の原
判決は相当であるから，控訴人の本件控訴を棄却することとし，主文のとおり
判決する。
広島高等裁判所第４部
裁判長裁判官廣田聰
裁判官山本和人
裁判官山口浩司

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